Что такое лизинг
Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).
Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:
- Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
- Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).
Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.
- Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.
По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).
Что такое лизинг автомобиля
Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).
Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.
Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.
В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.
Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.
Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц
Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.
Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.
Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.
Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.
Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.
Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.
И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.
Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:
- Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
- Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
- Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.
И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).
Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.
Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц
Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.
Преимущества
Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:
- У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
- Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.
Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».
- Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
- Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
- При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).
Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.
Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).
- Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.
Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.
- И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.
Недостатки
Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.
Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.
Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу
Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:
- Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
- Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
- Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
- Также потребуется копия водительских прав.
- Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
- Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.
В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.
При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.
Резюме
Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.
Лизинг автомобилей
Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.
Содержание
Скрыть- Условия лизинга авто
- Лизинг автомобилей для физических лиц
- Лизинг автомобилей для юридических лиц
- Лизинг легковых автомобилей
- Лизинг грузовых автомобилей
- Подводные камни при лизинге автомобиля
Условия лизинга авто
Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.
Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).
После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.
Лизинг автомобилей для физических лиц
Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.
Лизинг автомобилей для юридических лиц
Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.
Лизинг легковых автомобилей
Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.
Лизинг грузовых автомобилей
Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.
Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.
Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.
Подводные камни при лизинге автомобиля
Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.
При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.
Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.
Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.
В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге.
Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:
- Срок, на который вы покупаете автомобиль
- Какую марку вы собираетесь покупать
- Сколько у вас свободного времени
- Какие у вас доходы
- И – внимание! – любите ли вы азартные игры
Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.
1. Срок, на который вы покупаете автомобиль
Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.
Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.
Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый.
2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?
Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.
Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.
3. Сколько у вас обычно свободного времени?
Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.
Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.
В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).
4. Какие у вас ежемесячные доходы?
На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите.
В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того, вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.
В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.
5. Вы любите азартные игры?
Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие.
Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:
- Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов?
- Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
- Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?
А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе).
Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:
- Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
- Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
- В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).
Заключение
Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.
В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.
Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц
Альфа-Лизинг
От 0% аванс
- Аванс от 0%;
- На срок до 7 лет;
- Удорожание от 4%;
- Срок одобрения 1-4 дня.
Major Лизинг
От 0% аванс
Контрл Лизинг
От 0% аванс
- Для физических лиц от 5% до 4 лет.
- Для юридических лиц от 0% до 3 лет.
Условия покупки авто в лизинг для физических лиц
На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.
Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.
В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.
Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.
Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.
Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.
Как физическому лицу купить авто в лизинг
Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:
- Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
- Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
- Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
- Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
- Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
- Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.
При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.
Требования к клиенту
Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.
Документы для подачи заявки
Для оформления сделки вам нужно предоставить:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ на выбор.
- Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
- Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
- ИНН, СНИЛС.
- Копию трудового договора или книжки.
Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса
Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.
В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.
Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.
Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса
Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.
Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц
Александр Осипов:
«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».
Дмитрий Крюков:
«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».
Николай Зубов:
90000 Introduction to Car Leasing — How to Lease a Car 90001 90002 The Concept of Car Leasing 90003 90004 The concept of leasing is fairly simple, yet many automotive consumers do not completely understand it and are often skeptical, even afraid of it. It is frequently misunderstood as a kind of «rent-to-own» scheme hatched up by clever dealers to separate good people from their money. 90005 90004 There are well-meaning but misinformed «experts» who are quick to advise against leasing because «it’s all a scam» or «it’s the same as renting and you throw your money away» or «it’s only good for businesses.»90005 90004 In fact, leasing is a common financial concept that has been used in the business world for decades as a method of financing buildings, equipment, and vehicles. However consumer automobile leasing has only been generally available for about 30 years. 90005 90004 Car leasing is not the same as renting, as many people mistakenly believe. It’s simply a form of auto financing, although a bit more complicated than buying a car with a loan. 90005 90004 If you understand how it works, you’ll be better prepared to make intelligent decisions about leasing.90005 90002 Understand How Car Leasing Works 90003 90004 As with any business transaction, the key to successful and smart auto leasing is understanding how the process works, taking the time to properly prepare yourself before making decisions, and learning to use leasing to your benefit. It’s also about knowing when you should lease, and when you should not. 90005 90018 90004 90020 «I recently used your online leasing guide as a crash course before going to negotiate my new car lease.90021 90020 Wow, for once I went into a dealer and knew what I was doing! I’m so glad I found your guide! «90021 Jeanette, S.F., CA 90005 90025 90004 Without at least a basic understanding of leasing concepts, knowing how to get a good deal, and knowing how payments are figured; you expose yourself to the very real possibility of making mistakes, significantly overpaying, or worse, being cheated. 90005 90004 Leasing is a method of financing, similar to a loan. It would be a mistake to think that consumer car leasing is like apartment leasing, apartment renting, or car renting.It is not. It’s unfortunate that the same terminology is used. The differences are so significant that any attempt to try to understand one by drawing on your knowledge of the other will only result in a serious misunderstanding. 90005 90004 Let’s make an important statement here: You should not consider leasing an automobile unless you have an understanding of the fundamentals of how leasing works. Do not lease if you do not understand it, particularly if your only reason for considering leasing is that the monthly payments are lower.90005 90002 Why Leasing? 90003 90004 As recently as twenty years ago, many automobile consumers had never heard of leasing, much less done it. Now, approximately 32% (1 of every 3) of all new cars, trucks, SUVs, and vans are leased. Of those vehicles, luxury cars are leased at an even higher rate — 70% -75%. 90005 90004 After a temporary slowdown a few years ago, car leasing is again growing in consumer popularity. Just look at the volume of lease ads in your local newspaper and on TV to get a notion of how popular automobile leasing has become, especially during times of economic uncertainty when consumers are looking for more affordable ways to meet their transportation needs.90005 90004 Leasing provides an alternative method of financing that offers several benefits that are attractive and beneficial to many automotive consumers. In particular, leasing offers significantly lower monthly payments than a loan, although that’s not a good enough reason, by itself, to decide to lease. 90005 90002 Why is Car Leasing Popular? 90003 90004 Two factors helped cause the shift to leasing. First, new cars prices have rapidly spiraled upwards over the last few years, often putting prices out of reach of average buyers.90005 90004 Second, increased cost of housing, food, and other necessities of life have left less money in many families ‘monthly budget for transportation. The net effect is that people have become increasingly eager to find ways to make personal vehicles more affordable and to preserve their cash for more important purposes. 90005 90004 Auto manufacturers and finance companies have come to the rescue in a big way with consumer car leasing programs. These programs are simply a modified version of business leasing that have been around for decades.This helps explain much of the strange language and confusing concepts associated with consumer leasing today. 90005 90004 In a nutshell, leasing has become popular because it offers people a way to drive the vehicles they want — often better vehicles than they could buy — for less money and less hassle. Low monthly payments are the big attraction, although we’ll soon find out why it’s important to look at other factors before deciding to lease. 90005 90002 Is Leasing For You? 90003 90004 Leasing can offer advantages but it may not fit everybody’s needs and lifestyle.Furthermore, leases can be somewhat more complicated than new-car purchase loans and require greater care and preparation in order to get a good fair deal — and avoid problems. Make sure you use this 90020 Lease Guide 90021 to help you determine whether it’s right for you, in your particular situation. 90005 90002 Summary 90003 90004 This 90020 Lease Guide 90021 will be your roadmap to successful car leasing. We’ll help you understand how leasing works, how to determine if it’s right for you, how to calculate monthly lease payments, how to find good deals (and avoid bad deals), and how to handle things if you are already in a lease .90005 90004 Start now with the first topic: 90063 What is Leasing? 90064 90005 90004 90005 .90000 Understand How Car Leasing Works — Explained 90001 90002 Understand How Car Leasing Works to Take Control 90003 90004 First, let’s do away with a common misunderstanding about car leasing: car leasing is not the same as car renting. Car renting and leasing are two totally different financial concepts. 90005 90004 Automobile leasing is based entirely on the concept that you pay for the amount by which a vehicle’s value depreciates during the time you’re driving it. Depreciation is the difference between a vehicle’s original MSRP value and its value at lease-end (residual value), and is the primary factor that determines the cost of leasing.The smaller the difference, the lower the lease payment, and the better the deal. 90005 90002 It Depends on the Car Make and Model 90003 90004 If you consider two different brand cars, both costing $ 30,000 when new, where one is worth $ 15,000 after three years and the other worth only $ 12,000, the first car will cost less to lease because of its smaller depreciation amount — and smaller difference between initial cost and lease-end value. 90005 90004 Different makes and models of vehicles can have dramatically different depreciation rates.Vehicles having the lowest depreciation make the best lease deals. 90005 90004 Generally, European and Japanese makes have lower depreciation than American brands. Honda, Toyota, and Volkswagen have consistently held low depreciation ratings (high resale values), as have Mercedes, Lexus, and other luxury brands. See our Lease Kit for lease ratings on all makes / models vehicles, based on expected depreciation values. 90005 90004 Let’s take a look at MSRP and residual value, as well as the other components of leasing — capitalized cost reduction, money factor and lease term — to understand how car leasing works.90005 90002 Manufacturer’s Suggested Retail Price — MSRP 90003 90004 MSRP is the full price for a vehicle as displayed on its window sticker, including optional packages and destination charges. Dealer fees are not considered part of MSRP, although these charges are part of the overall cost of the vehicle. 90005 90004 Dealers will usually agree to discount the sticker price if you ask — and you are willing to haggle for it — unless the vehicle is in hot demand and low supply. See Car Price Secrets — What Dealers Will not Tell You for more details.90005 90004 You can also get pre-discounted dealer prices through online new-car pricing services such as 90025 Edmunds 90026. This service shows you 90025 highly discounted dealer prices 90026 that are often below dealer invoice price. Best of all, it’s free. 90005 90002 Capitalized Cost (Cap Cost) — Lease Price 90003 90004 When you and your dealer sit down and agree on a price for a leased car, this becomes the capitalized cost, or «cap cost.» In a good lease deal, the cap cost will be significantly less than MSRP.Cap cost is sometimes called lease price. 90005 90004 Because this is where dealers make their profit, they will sometimes imply, or possibly state outright, that price is not negotiable in a lease, and that somehow leases are different because you are not buying the car. This is simply not true. 90005 90004 It’s in your best interest to always negotiate the lowest price (capitalized cost) possible — a discount off the sticker price — just as if you were buying. The lower your capitalized cost, the lower your monthly lease payments will be.90005 90038 90004 When negotiating a car lease price, it’s important to 90025 know what other people are paying 90026 for the same car you want. Otherwise, you likely will not know what price you’re negotiating for, especially if there are manufacturer incentives available. You can easily get this information at 90025 Edmunds 90026, an invaluable resource for anyone buying or leasing a car. 90005 90045 90002 What’s In Cap Cost 90003 90004 Capitalized cost may also include certain fees, such as an acquisition fee (similar to mortgage «points», or loan origination fee).Acquisition fees are often not specified in lease contracts, so it may not be readily apparent that you are paying it in your capitalized cost, although it can be expected and is a normal part of a car lease. 90005 90004 If you have not fully paid off the vehicle you’re trading, cap cost would also include any remaining loan balance ( «negative equity») after trade-in credit is applied (this is not a good practice if you can avoid it ). 90005 90002 Capitalized Cost Reduction 90003 90004 Capitalized cost (lease price) can be reduced by rebates, factory-to-dealer incentives, trade-in credit, or a cash down payment.These are known as cap cost reductions. Even modest cap cost reductions, such as a down payment, can create significantly smaller monthly lease payments, especially in shorter leases. 90005 90004 When you subtract cap cost reductions from cap cost, you get net capitalized cost, sometimes called adjusted cap cost. This is the figure you’ll use in the lease payment formula later (see Monthly Payments). 90005 90004 Net Cap Cost is the negotiated price of the vehicle plus any other costs minus any Cap Cost Reductions.90005 90002 Residual Value 90003 90004 The wholesale worth of a car at the end of its lease term, after it has depreciated in value, is called its 90063 residual value 90064, sometimes called «resale value.» The higher the residual value, the more the car is worth at lease-end — and the lower your lease payments. 90005 90004 Since nobody can truly predict the future, residuals are only educated guesses based on historical resale-value data for specific automobile makes and models. 90005 90004 Leasing companies and banks subscribe to services that provide this kind of industry data, and then use it as a basis to set their own residual numbers.90005 90004 Car manufacturers ‘leasing companies often temporarily boost residuals on slow selling vehicles so that they can offer better lease deals. These are called 90063 subvented 90064 lease deals. 90005 90002 Residual Percentage 90003 90004 Residuals are usually stated as a percentage of MSRP. A 36-month, 50% residual on a new $ 30,000 car means that its estimated depreciated value at the end of a 3 year lease will be $ 15,000. The actual value at the end of 36 months might be higher or lower.(Our 90025 Lease Kit 90026 contains estimated residuals for all current auto makes and models). 90005 90004 Residual percentages decrease as the length of a lease, called the lease term, increases. This is because the older a vehicle gets, the less it’s worth. 90005 90004 For example, the 24-month residual on a particular car might be 57% of MSRP, decreasing to 50% for 36 months, then to 44% for 48 months, and 39% for 60 months. 90005 90004 Residuals fall rapidly in the first 24 months, then more slowly in later months.This is why shorter term leases can be more expensive than longer leases. 90005 90002 High Residuals Make the Best Leases 90003 90004 The best cars to lease are those whose 36-month (3 year) residuals are at least 50% of their original MSRP value. 90005 90004 Remember, the higher the residual, the lower the lease payments. This is not to say that cars with lower residuals can not be good lease deals, it’s just that you get more car for your dollar with the high-residual models. 90005 90004 Lease companies often artificially raise residual values on particular vehicles for limited-time promotions to make leasing more attractive.(See the 90025 Lease Kit 90026 for lease ratings on all vehicle makes and models). Generally, residuals set by car manufacturers ‘finance companies (Ford Credit, Honda Financial Services, and others) are higher than industry averages to help promote lower lease payments. 90005 90002 Money Factor — Lease Rate 90003 90004 When you lease, you’re tying up the leasing company’s money while you’re driving their car. Remember, they spent their money to buy your car from the dealer so that they could lease it to you.They rightfully expect you to pay interest on that money, the same as with a loan. 90005 90004 This interest is expressed as a 90063 money factor 90064, sometimes called 90063 lease factor 90064, 90063 lease rate 90064, or simply 90063 factor 90064, and is specified as a small decimal number such as .00297. (Note: dealers will sometimes confuse you by quoting money factor as a larger decimal, such as 2.97, which means .00297, because it sounds like an attractively low annual interest rate.) 90005 90004 Money factor can be converted to annual interest rate (APR) by multiplying by 2400 (Yes, it is always 2400 and is not related to the length of the loan in months). For example, a money factor of .00297 multiplied by 2400 = 7.13% APR 90005 90004 A good rule of thumb: Lease money factors, converted to APR, should be comparable to, if not lower than national new-car loan interest rates. 90005 90004 Like interest on a loan, the lower the money factor, the lower your monthly lease payments.90005 90004 Some recent manufacturers ‘lease deals have offered lease rates as low as .000375 (0.9% APR), or lower. However, you may not qualify for these great money factors unless if you have a spotless, or near spotless, credit rating. Credit requirements for leasing are somewhat more strict than for purchase loans because of higher risks to the financial company. 90005 90002 Money Factor Depends on Credit Score 90003 90004 If your credit history is flawed, even if it’s a mistake, you’ll pay a higher money factor finance rate — or not be able to lease at all.It’s always advisable to 90025 know your credit score before you visit a dealer 90026. 90005 90038 90004 90025 Get your Experian Credit Report FREE at freecreditreport.com 90026 90005 90045 90004 If you spot problems in your credit score, get them resolved with the credit agency as soon as possible. Mistakes on your credit history can haunt you for up to 10 years. 90005 Note that money factor and interest rate are not required by law to be shown in lease contracts. So, if you want to know your lease rate, you’ll have to ask — or you can calculate it using the 90063 Lease Inspector 90064 in our 90025 Lease Kit 90026.90002 Lease Term (Months) 90003 90004 90063 Lease term 90064 is the length of time a car is leased, usually expressed in number of months. Typical leases are 24, 36, 39, or 48 months, although «oddball» terms, such as 27, 30, and 42 months are sometimes used. These odd lease terms are generally designed to have your lease end and get you back into the showroom during a slow sales period. 90005 90004 Although longer leases produce somewhat lower monthly payments (see interactive graphic at right), it may be smarter to choose a shorter lease term.Here’s why. 90005 90002 Avoid Long Lease Terms 90003 90004 Choose a lease term that’s no longer than the general coverage ( «bumper-to-bumper») warranty (not «drive train» warranty) that comes with your vehicle. That way, you’re covered for the entire duration of the lease if something breaks. For example, if a vehicle’s «bumper-to-bumper» warranty is 36 months, do not lease for longer than 36 months. 90005 90004 Many major vehicle problems start in the fourth or fifth year. For this reason, 60 month leases, which are declining in popularity, are not recommended except for those few brands that have unusually long warranties (Hyundai: 5 years).90005 90002 Summary 90003 90004 Understanding how car leasing works is essential to being able to lease intelligently and getting the best deals. 90005 90004 Please read the next section, 90025 Monthly Lease Payments 90026. 90005 90004 90005 .90000 Benefits of Car Leasing — Pros and Cons 90001 90002 What are the pros and cons of leasing a car? 90003 90004 Car leasing can offer advantages and be an attractive alternative to buying, although it’s not for everyone, as we’ll discuss in the article that follows this one. You must decide about the importance and priority of these benefits to you. 90005 90004 So, let’s take a look at the potential pros and cons of leasing a car. 90005 90002 What are the Advantages of Leasing? 90003 90010 90011 90012 Lower Monthly Payments 90013 Because you only pay for the portion of the value of the car or truck that you actually use, your monthly lease payments are 30% -60% lower than for a purchase loan for the same car and same term.You do not pay extra money each month to «invest» in ownership equity. 90014 90011 90012 No Down Payment 90013 Car leasing provides the option of making no down payment, although you must still make the first month’s payment and official tag and registration fees. Some promotional lease deals require a down payment to get the deal. 90014 90011 90012 More Car, More Often 90013 Since monthly lease payments are lower than with buying, you get more car for your money and drive a new vehicle every two to four years.A luxury vehicle can often be leased for the same or lower payments than loan payments for a less expensive economy vehicle. 90014 90011 90012 Fewer Maintenance Headaches 90013 Most people like to lease for a term that coincides with the length of the manufacturer’s warranty coverage so that if something goes wrong with the car, the repairs are always covered. Some car companies also offer free routine scheduled maintenance for the term of the lease. 90014 90011 90012 Lower Up-front Cash Outlay 90013 Most car leases require little or no down payment, which makes getting into a new car more affordable and frees up your cash for other things.However, you can choose to make a down payment, or trade in your old vehicle, to lower your monthly payment amount. Preservation of cash is a strong incentive to lease. 90014 90011 90012 Lower Tax Bite 90013 In most states of the U.S. and in Canada, you do not pay sales tax on the entire value of a leased vehicle as you would if you purchased. You’re only taxed on the portion of the value that you use during your lease. The tax is spread out and paid along with your monthly lease payment instead of being paid all at once.90014 90011 90012 No Used-Car Hassles 90013 With leasing, the headaches of selling a used car are eliminated. When your lease ends, you simply turn it back to the leasing company and walk away, unless you decide to buy it or trade it. 90014 90011 90012 GAP Coverage Included 90013 Most car leases automatically include free «gap» protection in case your vehicle is totaled in an accident or stolen, which pays off your vehicle when insurance does not cover the full loss. Loans do not generally come with automatic GAP protection and must be purchased separately.90014 90043 90002 How About Disadvantages? 90003 90004 Possible disadvantages of car leasing are the following: 90005 90010 90011 90012 Early Termination Cost 90013 If you must terminate your lease before the end of your contract, the cost is usually very high, much higher than might be expected. However, that cost can be minimized by making the right termination choices. See the 90052 Early Termination Guide 90053 in our 90012 Lease Kit 90013. Most people end their lease on schedule and do not end early, which avoids all early termination costs.90014 90011 90012 Little or No Ownership Equity 90013 The trade-off for low monthly lease payments is that you typically do not build ownership or trade-in value in your leased vehicle. However, it is fairly common that the market value of a vehicle at lease-end is higher than the purchase option price specified in the lease contract — which means you may have equity value to use in a trade or purchase and resale. It’s not unusual to end up with a few thousand dollars of unexpected equity.90014 90011 90012 Excessive Mileage Charges 90013 If you exceed the mileage allowance in your lease contract, you will be charged for the extra miles at a specified per-mile rate, usually a reasonable $ 0.20 per mile. A large mileage excess could result in a hefty charge, even at a reasonable per-mile rate. You can reduce your exposure if you «buy» the extra miles you expect to drive at the time of lease signing. You avoid the higher end-of-lease charge this way. If you choose this option, you will usually be refunded for any unused miles.90014 90011 90012 Excessive Wear-and-Tear Charges 90013 If you return a leased vehicle at lease-end with 90052 excessive 90053 dents, scratches, or unrepaired accident damage, you will be charged — because those damages reduce the vehicle’s value. Most lease companies clearly specify what is considered «excessive» so that you’ll know if you should get it repaired before returning your vehicle. Lease companies normally do not charge for minor scratches, dents, or stains. Get any required repairs done yourself before you return the vehicle and avoid being charged.90014 90011 90012 Possible Higher Insurance Cost 90013 Since new-car leasing and loan companies typically require 90052 full-coverage 90053 insurance, your insurance might cost you more than you would normally have on your other vehicles, especially if you normally carry only state-required liability insurance. However, insurance cost can be minimized by shopping for the best leased-vehicle rates at different companies. 90014 90011 90012 Higher Credit Requirement 90013 Leasing normally requires a higher credit score than buying with a loan.For those with marginal credit, a large down payment or security deposit may allow you to be approved. If you do not know your credit score, you should. 90012 Get your Experian Credit Report FREE at freecreditreport.com 90013 90014 90043 90002 Leverage the Primary Advantage of Leasing 90003 90004 The primary advantage of leasing is the financial savings achieved by little or no initial cash outlay and lower monthly payments. For those people who do not need the savings for paying the mortgage and other bills, using the money for 90052 investments 90053 can make leasing even more attractive and multiply the financial benefits.90005 90002 Summary 90003 90004 Although leasing offers attractive benefits to automotive consumers, those benefits should be weighed against any potential disadvantages. There are pros and cons to be examined before making a decision. 90005 90004 Furthermore, there are financial differences between buying and leasing that should be considered. See our exclusive 90012 Lease vs Buy Calculator 90013 for more details. 90005 90004 It is not our purpose here to convince you that leasing is good for everyone under all situations, but rather to give you the information you need to make your own decision.90005 90004 Please read the next topic, 90012 Who Should Lease? 90013 90005 90004 90005 .90000 Car Financing — Car Loans and Leases Explained 90001 90002 How does car financing work? How do car loans and leases work? 90003 90004 One of the most misunderstood concepts about buying or leasing a new car is how auto financing really works. Dealer financing, specifically, is often misunderstood. 90005 90004 We’ll explain it later, but the key concept to understand is that 90007 car dealers do not finance car loans and leases 90008. However, dealers can most certainly affect how you finance and the interest rate you pay for financing.90005 90010 Dealers always sell for cash — not necessarily 90011 your 90012 cash 90013 90004 Car dealers are independent business people who have an authorized franchise with one or more car manufacturers. They do not work for the manufacturer; the manufacturer does not own the dealership. 90005 90004 Dealers buy cars from the manufacturer, usually with large «floor-plan» loans from a bank or «captive» finance company. The bank charges dealers interest on those loans. Dealers have to sell cars to pay off those loans, with interest, as well as cover other expenses of running a business.90005 90018 90004 When a dealer sells or leases a car, he always receives cash, whether it’s directly from the customer, or from a finance company or bank who has loaned a customer the money. 90005 90021 90004 A common misconception is that dealers would rather get cash directly from a customer, bypassing the financing step, and that cash customers get better deals. This is not true. In fact, dealers typically get a commission or «finders fee» on car financing provided by banks or finance companies and therefore prefer that customers finance or lease.They make more money that way. 90005 90010 Dealers do not finance car loans and leases 90013 90004 Dealers are not bankers. They do not have a loan or lease department. They do not approve loans, although they often check customer’s credit. They do not directly finance cars they sell or lease. Instead, they have preferred finance companies or banks that they work with to 90011 arrange 90012 financing for customers, as a service Most dealers use the car manufacturer’s «captive» finance company, such as Ford Credit, and Honda Finance, although some may use a distributor’s finance company (e.g. Southeast Toyota Finance) or a large national bank (e.g. Ally Bank). 90005 90018 90004 Car buying customers do not have to accept dealer-arranged financing. They can find their own financing with banks or credit unions if they choose. This is not true for leases, not since the Great Recession. 90005 90021 90004 Dealers do not process leases or loans or take payments on leases or loans. Dealers simply take customers ‘finance applications and pass them along to a finance company. Technically, they «sell» customer loans and leases to the finance company.Once financing has been approved and arranged, the dealer is paid and is out of the picture. 90005 90010 Dealers pre-approve car financing 90013 90004 A dealer may do a cursory preliminary check of a customer’s credit score using one of the three major credit reporting agencies. This NOT for loan or lease approval, but only to determine if the customer has such serious credit problems that it would not make sense to continue with the transaction. Dealers are often guilty of pre-approving customers who have poor credit, in hopes that somehow, someway, his finance company will approve them.90005 90004 Remember, the dealer is NOT the finance company — he can not approve customers for loans or leases. The finance company or bank to which the dealer sends the lease or loan application will do their own check and look at not only credit history and payment history, but credit scores, and debt-to-income ratio. This credit worthiness check is much more thorough than the simple check that the dealer may have done. 90005 90010 What you’ll pay — your credit score 90013 90004 When a finance company or bank checks your credit score, you’ll be classified in one of three categories.First, you could be rated a «prime» customer, or «A» Tier or Tier 0/1. This means your credit score is higher than about 700 or 720. You qualify for the best interest rate and should have no problem being approved. 90005 90004 If your credit score is between about 620 and 680, you are «near-prime» and will pay as much as 5% higher interest rate than someone with a better score. 90005 90004 If your score is below about 620, you are considered «sub-prime» and will almost certainly have difficulty finding a bank or finance company who is willing to give you a loan or lease.If you (or your dealer) find one, your interest rate will likely be extremely high. 90005 90018 90004 You should always 90007 know your current credit score ahead of time before you visit a dealer to buy or lease a car, to avoid embarrassing surprises. 90008 90005 90021 90004 90007 What’s your FICO score? Find out now when you check your credit report for $ 1 at Experian.com! 90008 Knowing your credit score will help prevent problems. Do not let a dealer surprise you with information about you that you do not already know about yourself.90005 90004 First-time buyers or leasers with little or no established credit history may have to use a 90011 co-signer 90012 who has a good credit history. The co-signer’s credit allows financing to be approved but otherwise plays no part unless the buyer or leaser defaults. Cosigners have no part in vehicle ownership or registration. Cosigners are not co-owners, unless they choose to be. 90005 90004 Alternatively, you can apply to a loan company such as 90007 Auto Credit Express 90008 ® that specializes in providing car loans to people with less-than-perfect credit.90005 90010 Dealers can change your interest rate 90013 90004 One of the potential «hidden» fees when financing a car is a markup that dealers can add to your interest rate, even when you have a good credit score. This called «dealer reserve» in the industry. 90005 90004 Say the normal interest rate ( «buy rate») from the finance company used by the dealer is 4.0%. The dealer marks up the rate by a percentage, say 2.0%, making your real rate 6.0%. This markup is never mentioned anywhere in the documents you sign.Car dealers claim the practice is justified to cover the cost of arranging customers ‘financing. In fact, it’s additional profit and if you know it’s there, you can try to negotiate it out of the deal. 90005 90004 «What you pay for your car loan or lease directly depends on your credit score» 90075 90011 Automotive News 90012 reports that a number of manufacturers ‘ «captive» finance companies have settled on a 2.5% markup limit agreement. California now has a law that sets a 2.5% markup ceiling for most car loans.So it seems that 2.5% is now the magic number in the industry. 90005 90004 A common question from automotive consumers is, «Can I negotiate my loan interest rate?» In most cases you can try to negotiate the markup, but not the base rate, which is set by the finance company based on your credit score. In the past, there was no good way to know how much the car dealership was marking up the rate but, now, with the recent «agreements» and laws, we can assume the markup rate can to be as much as 2.5% added to the base rate. 90005 90018 90004 Lease rates are particularly difficult, if not impossible, to negotiate because the rate is expressed as «money factor», and the rate does not appear in your lease contract. 90005 90021 90004 Be aware that not all dealers mark up interest rates, but it seems to be a growing practice. Also remember that your base rate will be determined by how a finance company values your credit history and your credit score. 90005 90004 This is why is it so important to understand how credit scoring works.A low score or mistakes in your credit history report can easily force a high base rate, even without markup. Therefore, knowing your credit score and shopping around for the best rates are always good to do. 90005 90010 The deal is NOT done when you sign your car finance contract 90013 90004 Many customers mistakenly assume that when the dealer says he has done a credit check and lets the customer sign papers, that the deal is done and everything is legally wrapped up. Not true. The deal is not done until the loan or lease has been approved by a bank or finance company and the dealer has been paid for his car.90005 90004 If a customer has credit problems, the original deal can change or be disapproved altogether. The dealer could ask that a new contract be signed, or that his car be returned. 90005 90010 What you sign and what it means 90013 90004 When a customer finances a car with a loan, he or she signs papers that essentially say the following: «I agree to buy this car, using funds that will be loaned to me by a finance company or bank (if I am approved) , and that the dealer will attempt to arrange this loan for me, and, if those funds are not approved by a finance company or bank, the deal is void unless the dealer can find another finance company that will approve me.If the loan approved, the finance company or bank will pay the dealer directly with those funds that have been loaned to me. The finance company or bank will then work directly with me to arrange monthly payments to repay that loan. I understand that the dealer will have then been paid in full for his car and will no longer be involved in the lease or loan. » 90005 90004 Leasing works the same way. 90005 90010 If your lease or loan is not approved 90013 90004 The finance company or bank can find problems in a customer’s credit history / score or debt-to-income data that makes them flag the application as high risk.They can then ask the dealer to inform the customer that the application was not approved, or that additional money is required, or that a co-signer is needed in order to re-submit the application for approval. Finance companies and banks work through the dealer; they do not work with the customer directly until the payment book arrives after approval. 90005 90004 Customers sometimes believe that they can keep a car if financing is not approved. Because they’ve signed a contract, they feel the car is theirs.This is a misconception and is not true. 90005 90004 With leases, if a customer is not approved, the finance company will often ask for a down payment when there was none initially, or may ask for a security deposit, possibly when there was none initially. This might allow the payment to remain the same even though the overall cost of the deal has gone up. 90005 90004 If the finance company or bank does not approve a customer’s lease or loan, the dealer is not paid, and the car still belongs to the dealer, even though he may have already allowed the customer to drive the car home a couple of weeks ago .If the dealer does not get paid, he will want his car back, regardless of any contracts the customer may have signed. 90005 90010 What choices do you have? 90013 90004 First, 90007 automotive consumers should always know their credit history and credit score. 90007 90007 Get your Experian Credit Report FREE at freecreditreport.com 90008 90008 90008 90005 90004 90075 Second, the customer can ask the dealer if he works with other banks or finance companies who might be willing to approve the loan or lease.90005 90004 Third, the customer can always shop for their own car financing at a bank or credit union and get pre-approved. Online loan companies such as 90007 Auto Credit Express 90008 ® provide car loans to people who have poor credit. 90005 90010 Summary 90013 90004 How does car financing work? We’ve explained all the things you need to know about auto financing and auto loans. Being knowledgeable will save you money and allow you to avoid costly mistakes. 90005 90004 90005 .«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».