Бланк полиса осаго \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Бланк полиса осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Бланк полиса осаго Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Руководствуясь статьей 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и исходя из того, что истец (страховщик потерпевшего), выплатив страховое возмещение, вправе требовать полного возмещения причиненных ему убытков у лица, виновного в их причинении; учитывая, что факт выдачи ответчиком страхового полиса виновнику ДТП не подтвержден доказательствами, равно как не установлен факт обращения виновника ДТП к данному страховщику или его уполномоченному лицу по поводу заключения договора ОСАГО, уплаты им страховой премии, суд взыскал сумму ущерба в порядке суброгации с причинителя вреда и отказал во взыскании со страховщика, поскольку в базу АИС РСА внесены сведения о статусе спорного полиса ОСАГО — «испорчен»; таким образом, утверждение причинителя вреда о том, что его гражданская ответственность при управлении автомобилем на момент ДТП была застрахована, а выданный ему полис ОСАГО является действительным, обоснованно признано несостоятельным; кроме того, ни оригинал заполненного бланка полиса ОСАГО, ни квитанция о выплате страховой премии ответчиком представлены не были.
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
(ООО юридическая фирма «ЮРИНФОРМ ВМ»)Установив, что в результате ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения; приказом Службы Банка России по финансовым рынкам у страховщика причинителя вреда отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, в связи с чем истец обратился в РСА; РСА отказал истцу в компенсационной выплате, поскольку бланк полиса виновника ДТП числился как похищенный, суд правомерно отказал во взыскании компенсационной выплаты, придя к обоснованному выводу о том, что гражданская ответственность виновника ДТП не может быть признана застрахованной в установленном статьей 15 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» порядке, так как исходя из представленного ответчиком отчета по форме 1-РСА «Сведения об утраченных, украденных, испорченных и уничтоженных бланках страховых полисов ОСАГО» спорному полису присвоен статус похищенного; таким образом, из содержания представленных документов следует, что полис ОСАГО был похищен до даты наступления страхового случая, страховщик обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланка полиса ОСАГО.Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Бланк полиса осаго
Ситуация: Как проверяется действительность электронного полиса ОСАГО?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2021)Для проверки полиса на сайте РСА необходимо зайти во вкладку «Проверить полис ОСАГО» и выбрать один из разделов: «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора»; «Сведения для страхователей о застрахованных транспортных средствах»; «Сведения для потерпевших и других участников ДТП о наличии действующего договора ОСАГО в отношении определенного лица или транспортного средства». Проверка проводится, в частности, по номеру полиса ОСАГО либо по данным о транспортном средстве (государственный номер или VIN).Нормативные акты: Бланк полиса осаго
Проверить полис ОСАГО на подлинность РСА по единой базе ОСАГО
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА. Что и как можно проверить через базу «Российского союза автостраховщиков»?
Проверка полиса ОСАГО на подлинность
С помощью базы российского союза страховщиков каждый водитель может узнать максимум важной информации о своем полисе. В ней хранятся данные всех страховых компаний, действующих на территории России. Поэтому она позволяет проверить любой полис по критериям:
- подлинность — действительно ли у вас на руках настоящая страховка или это качественная подделка;
- текущий КБМ – какой размер скидки вам полагается при следующем заключении договора;
- расчет ущерба – стоимость деталей и нормочасов в вашем регионе.
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА
Данные АИС российского союза автостраховщиков позволяют быстро выявить подделку полисов. Теперь не надо вглядываться в бланк полиса обязательного страхования, оценивать качество печати и искать водяные знаки. Достаточно ввести номер страховки и узнать:
- какому страховщику она была отгружена;
- в каком статусе сейчас находится – еще не продана, действует, утеряна или украдена;
- дата продажи – если документ уже был передан водителю;
- дата старта действия страховки;
- дата окончания – страховка перестает действовать и нужно оформлять новую.
Обратите внимание на поля «дата продажи», «дата старта действия страховки» и «дата окончания». В новом полисе они должны быть пустыми. Также проверьте, чтобы совпадало название компании, с которой вы общаетесь, с полем, кому был отгружен бланк.
Как проверить расчет выплат и стоимости ремонта
Помимо проверки актуальности страховки, база АИС российского союза автостраховщиков пригодится и водителям, попавшим в ДТП. Она позволяет рассчитать среднюю стоимость запчастей и нормочаса при ремонте автомобиля. Для этого необходимо:
- указать экономический район, где будет ремонтироваться автомобиль;
- ввести номер детали, его можно узнать после общения со страховой.
Вы получите усредненный расчет выплаты по обязательному страхованию, калькулятор РСА дает достаточно подробную информацию. Если она отличается от подсчетов страховщика, то это станет поводом подать досудебную претензию.
Выяснение коэффициента бонус-малус РСА
Страховщики берут информацию о текущем КБМ водителя из базы данных «Российского союза автостраховщиков». Расчет КБМ по обязательному страхованию с использованием базы союза страховщиков происходит автоматически. Каждый год значение коэффициента бонус-малус изменяется в большую или меньшую сторону, в зависимости от езды водителя.
Для расчета КБМ необходимо указать следующую информацию для страховки с ограничениями:
- ФИО водителя;
- дату рождения;
- серию и номер водительского удостоверения.
Также требуется ввести дату начала действия или добавления водителя в договор. После этого система покажет текущий КБМ.
Для договора страхования без ограничений потребуется указать дополнительную информацию:
- VIN;
- номер с государственного регистрационного знака;
- номер кузова;
- номер шасси.
Эта информация нужна, так как КБМ рассчитывается не по водителю, а по транспортному средству.
Предварительный расчет стоимости страховки
Так как страховые компании используют расчет стоимости обязательного автострахования страхования в АИС российского союза автостраховщиков, то вы можете самостоятельно узнать сколько стоит страховка перед посещением удобного вам офиса. Для этого можно воспользоваться сайтом «Российского союза автостраховщиков».
В калькуляторе РСА необходимо выбрать:
- физическое или юридическое лицо;
- тип транспортного средства;
- мощность двигателя;
- срок страхования;
- период использования автомобиля;
- текущий КБМ водителя;
- регион, район и город регистрации водителя;
- были ли серьезные нарушения условий страхования;
- количество водителей, допущенных к управлению машиной, или полис без ограничений.
Помните, если вы указали все данные правильно, то стоимость при посещении офиса будет точно такой же.
При расчете стоимости страхования через калькулятор, важно правильно заполнить поле регистрации. Указывайте там именно то место, где прописано физическое или зарегистрировано юридическое лицо, а не автомобиль. От этого поля во многом зависит размер страховой премии, так как коэффициент может варьироваться от 0,6 до 2.
Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен
Подписаться
Статья была полезной?
4 18
КомментироватьКак выглядит полис ОСАГО
Страхование по программе ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, но для того чтобы чувствовать себя в полной финансовой безопасности в случае причинения ущерба другим участникам движения, мало просто приобрести полис. Нужно убедиться в его подлинности: внимательно прочитать название компании и самого документа и точно знать, как должен выглядеть полис ОСАГО последнего образца. В противном случае выплачивать возмещение пострадавшей стороне придется из собственного кармана.
По статистике Российского союза автостраховщиков (РСА) в 2015 году около 2% полисов оказывались поддельными, и их количество постоянно росло, поэтому было принято решение заменить бланк на новый, с повышенной степенью защиты.
Полис старого образца
С 1 июля 2016 года страховые компании начали выдавать полисы нового образца наравне со старыми, а после трехмесячного переходного периода, с 1 октября страховки оформляются только на новых бланках. При этом уже выданные полисы старого образца продолжают действовать до окончания указанного на них срока, и проверка их подлинности остается актуальной для большой части автовладельцев.
Полис старого образца
от 26.07.2016
Настоящий бланк отличается:
- сине-зеленым цветом с видимыми глазу и светящимися в ультрафиолете ворсинками;
- рельефным номером;
- тонкой металлизированной полосой, которая проходит сквозь бланк;
- водяными знаками с логотипом РСА;
- наличием читаемого микротекста: «РСА» в нижней части и «страховойполис» возле полей «Дата заключения договора» и «Подпись».
Бланк ОСАГО 2016 года
Как же выглядит новый полис ОСАГО? Во-первых, он сменил цвет и стал желто-розовым. Во-вторых, по левому краю с лицевой стороны проходит достаточно широкая металлизированная полоса, хорошо видимая невооруженным глазом. В-третьих, изменились вид и расположение водяных знаков. Кроме того, шрифт стал крупнее, и в текстовой части появились новые графы, в частности — скида бонус-малус за безаварийную езду. Ранее эта информация размещалась в примечаниях.Бланк ОСАГО 2016 года
от 26.07.2016
Признаки подлинности полиса
Другие важные моменты
После перехода на бланки образца 2016 года опасность мошенничеств снизилась, так как выглядит обновленный полис ОСАГО достаточно защищенным. Но останавливаться только на проверке внешних признаков не стоит. Часто именно намеренные опечатки или небольшие расхождения в тексте выдают подделку. Убедитесь, что в наименовании страховой компании не допущено ошибок, а сам документ называется «Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В случае если на вашем полисе написано, например, «владельца» или «транспортного средства» в единственном числе, он считается недействительным.
Для того чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом в случае ДТП, рекомендуем также заранее проверить номер страхового полиса на сайте РСА. Однако лучший способ оградить себя от мошенничеств — приобрести ОСАГО у проверенного страховщика через надежного посредника такого, как Страховой брокер Инфулл. У нас вы можете не только быстро подобрать компанию, но и получить полис гарантированной подлинности с доставкой в любое удобное место.
Как восстановить КБМ в РСА
Почему скидка на ОСАГО пропала
Нередки случаи, когда при проверке КБМ обнаруживается пропажа или значительное уменьшение скидки на страховой полис. Если вам вернули стандартный класс и КБМ=1, нужно разобраться в причинах и исправить ситуацию.
Как накопить КБМ на скидку
- Год безаварийной езды дает скидку 5% и повышает класс на один.
Если с момента последнего страхования автомобиля прошло менее 12 месяцев, скидка не положена. Аналогично происходит и в случаях вписывания третьих лиц (жены, друга) в страховку в середине срока действия полиса.
- Скидка на полис действует при непрерывном страховании автогражданской ответственности.
После прекращения действия страхового договора скидка остается только на год. Если перерыв в страховании дольше 12 месяцев, дисконт сгорает, нужно начинать копить КБМ с начала.
- Максимальный размер скидки 50 % достигается спустя 10 лет непрерывного вождения без аварий по вине водителя – это самый последний, 13 класс.
После достижения последнего класса последующие классы будут тоже под значением 13, пока вы не попадаете в аварию, и класс не снизится.
Ошибки в запросе на проверку КБМ
Часто ошибочный ответ на запрос выпадает при введении ошибочных данных владельца автомобиля. Если вы поменяли фамилию, в базе содержатся старые данные: обратите внимание на поле «Старая фамилия, если меняли» на странице заполнения формы для восстановления КБМ. Попробуйте ввести старые данные, и тогда увидите действующий КБМ и размер скидки на ОСАГО.
Аналогичная ситуация в случае с заменой водительских прав: введите номер прежнего водительского удостоверения (его можно узнать в разделе «Особые отметки» нового документа) и отправьте запрос.
Ошибка в КБМ по другим полисам
Иногда друзья и родственники вписывают друг друга в страховку на автомобиль, и если это ваш случай, стоит проверить значения КБМ в каждом из полисов, где значится ваша фамилия.
Ошибка могла произойти на стадии расчетов полиса другого человека, когда страховой агент случайно обнуляет скидки по всем полисам с одной фамилией, а владельцы машин не обращают внимания на ее отсутствие. В итоге вы попадаете в базу РСА с обнуленной скидкой, которую придется восстановить. При заполнении формы на проверку КБМ можно проверить, какой страховой полис утратил скидку.
Ошибки в КБМ в базе РСА онлайн
При возникновении проблем с расчетом скидки на ОСАГО страховщики любят ссылаться на ошибки в официальной базе РСА. Но часто это происходит именно по вине страхового агента, который вносит ваши данные в базу с ошибкой.
Дата рождения, фамилия, номер и серия водительского удостоверения – малейшая опечатка в этих сведениях приводит к нулевой скидке и начальному КБМ. Иногда в действиях страховщиков имеется прямой умысел: занесение данных с незаметной опечаткой – буква О вместо цифры 0 в дате рождения – не отображается в полисе ОСАГО и не может быть проверено вами на месте. Обнаружить ошибку можно при запросе справки о безубыточности, где указаны все данные из базы РСА.
Поддельный полис ОСАГО
Если вы страховали автомобиль на сайте непроверенного страховщика, есть риск приобрести липовую страховку. В таком случае естественно, что данные страхового полиса не отображаются в базе РСА – потому что их нет. Также сведения о страховании могут отсутствовать, если страховщик не передал их в базу. Сегодня случаи утраты договора практически исключены, потому что заключение оформляется на компьютере, а не вручную. Но если агент выписал бумажный вариант полиса и случайно утратил его по дороге в страховую, в базу РСА вы вряд ли попадете.
Намеренное сокрытие скидки ОСАГО
Страхование – доходный бизнес, и потому понятно желание страхового агента продать полис подороже. Нередки ситуации намеренного скрывания скидки от страхователя с целью получения крупной комиссии. Финансовая безграмотность клиентов страховой компании играет на руку нечистоплотным страховщикам. Вас могут обмануть сообщением об отсутствии связи с базой РСА или зависании компьютера. Поэтому следует заранее выяснить свой КБМ и положенную скидку, чтобы с этими сведениями идти страховать личный автомобиль.
Как вернуть скидку на ОСАГО
Коэффициент бонус-малус влияет на конечную сумму по оплате страхового полиса. Размер КБМ зависит от количества лет, в течение которых у водителя отсутствовали ДТП по его вине. Чем идеальнее водительская история, тем выше скидка на ОСАГО, которая может достигать 50% в зависимости от тарифа КБМ. Вы можете ознакомиться с таблицей КБМ 2020 года и узнать свой тариф по ссылке: https://roskbm.ru/kbm-tablica.
Введение коэффициента для расчета стоимости полиса стимулирует водителя на аккуратную, безаварийную езду. Если за 10 лет стажа вы не попали ни в одну аварию, полис ОСАГО будет стоить в два раза меньше обычной цены.
Но не всегда сведения о скидке содержатся в базе РСА, нередки случаи ошибок и упущений, из-за которых водитель лишается бонусов при заключении страхового договора. Это может случиться после замены водительского удостоверения, изменения фамилии, в случае перерыва в страховании больше года, но чаще всего – если страховщик просто не передал ваши данные в базу РСА онлайн.
КБМ после замены ВУ
Нередко после замены водительских прав КБМ возвращается к начальному 3 классу и значению 1, а скидка на ОСАГО обнуляется. Чтобы избежать проблем с получением скидки при продлении страхового полиса, необходимо наличие обновленных данных в базе РСА.
Обновление данных водительского удостоверения требует обращения в страховую компанию и внесения изменений в полис ОСАГО.
Страхователь обязан незамедлительно сообщить в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в договоре страхования, произошедших в период действия полиса.
Если вы поменяли права или сменили фамилию, необходимо сразу сообщить об этом своему страховому агенту, чтобы он внес изменения в страховой договор и базу РСА. Это касается и случаев изменения личных данных других водителей, вписанных в вашу страховку и допущенных к управлению автомобилем. В случае несвоевременного внесения данных ваша скидка может обнулиться, и для продления полиса придется заново восстанавливать КБМ.
Честный и опытный страховой агент легко решит проблему, если обратит внимание на графу «Особые отметки» и предложит ввести номер предыдущего водительского удостоверения или старую фамилию. Он найдет скидку, сделает новый расчет КБМ и продаст полис ОСАГО по заниженной цене.
Как восстановить КБМ
Если скидка на полис ОСАГО была утрачена, необходимо восстановить КБМ. Первый и самый простой способ восстановить коэффициент бонус-малус: отправить запрос в онлайн базу РСА через специальные сервисы, например, на сайте https://roskbm.ru/. Чтобы восстановить КБМ, зайдите на сайт и следуйте инструкции, по выполнению которой вы сможете вернуть коэффициент к исходному значению.
1. В горизонтальном меню главной страницы сайта выберите раздел «Восстановление КБМ за 24 часа» или перейдите по ссылке: https://roskbm.ru/vosstanovit-kbm.
2. Заполните поля заявки: введите ФИО, дату рождения, сведения из старого и текущего водительских удостоверений, в случае смены фамилии не забудьте указать старую фамилию в отдельной графе.
3. После заполнения данных нажмите кнопку «Далее»: через 30 секунд на экране отобразится ваш КБМ и сумма скидки, которую вы должны получить при оплате полиса ОСАГО. В случае загруженности базы РСА, заполните поле с адресом электронной почты – мы направим ответ на запрос туда.
4. Чтобы восстановить КБМ, введите электронную почту и оплатите услугу, после зачисления оплаты запрос на восстановление будет направлен в онлайн базу РСА.
В письме будет указан номер заявки, по всем вопросам оформления и восстановления КБМ можно обратиться в техподдержку по адресу: [email protected]. После успешной обработки запроса вы получите письмо с результатом восстановления коэффициента, который можно проверить в официальной базе РСА. Мы гарантируем восстановление КБМ, в противном случае вернем деньги за оплату услуги.
Как восстановить КБМ бесплатно
Кроме онлайн обращения в базу РСА, вы можете лично подать заявление на восстановление коэффициента в свою страховую компанию, либо своевременно сообщить об изменении данных водительского удостоверения или гражданского паспорта.
Нередки случаи внесения завышенной оплаты по полису ОСАГО, на которые водитель не обращает внимания. Неправильные расчеты страхового агента, ошибка в базе, спешка или халатное отношение к процедуре переоформления договора страхования становятся причинами неверного применения коэффициента бонус-малус и утраты скидки.
Вы должны выяснить, на каком этапе и когда были внесены ошибочные сведения, для этого достаточно заполнить данные в полях заявки на проверку КБМ и выбрать услугу «История изменения КБМ с 2013 года». Полученные сведения приложите к заявлению и направьте в страховую компанию с требованием произвести перерасчет КБМ и положенной скидки на основании обновленной информации. Не забудьте при наличии приложить дополнительные документы:
- предыдущий полис ОСАГО,
- копии старых и новых водительских прав,
- копию документов, подтверждающих изменение фамилии,
- справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат по ущербу в ДТП.
Если спустя 10 дней страховщик не рассмотрел заявление, подавайте жалобу в РСА или ЦБ. Жалобу можно подать в простой письменной форме или в электронном виде через заполнение заявки на сайте. Не забудьте:
- Приложить выше названные документы, копию обращения в страховую и ответ на него (при наличии).
- Указать страховую компанию.
- Описать, с каким КБМ ранее оформлялись полисы ОСАГО.
- Обозначить число аварий в период страхования.
Жалоба в РСА или ЦБ рассматривается в течение 60 суток. После восстановления КБМ страховая компания пересчитает стоимость полиса и вернет излишне уплаченные суммы.
Новая база ОСАГО поможет вычислять нарушителей-иностранцев
«Известия» выяснили, что МВД планирует получать сведения о владельцах автомобилей с иностранными номерами из автоматизированной информационной системы (АИС) ОСАГО 2.0, запущенной в конце июня.
«Одним из обстоятельств, способствующих совершению ДТП с участием автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, является отсутствие профилактического воздействия из-за проблем идентификации собственников таких транспортных средств при автоматической фотовидеофиксации правонарушений», — считают в МВД.
В этом сюжете29 июня, 11:29
10 июня, 11:23
25 мая, 15:16
В базе ГИБДД эти автомобили не числятся, тогда как у страховщиков есть все данные о владельцах, покупающих полисы ОСАГО при въезде в страну.
В Российском союзе автостраховщиков подчеркнули, что новая система надежно защищена от мошеннических действий. Сейчас полис ОСАГО оформляется сразу в системе, то есть данных, которые страховщик не передал в АИС ОСАГО, теперь просто не может быть. К тому же в новой версии существенно усилена проверка данных, вводимых пользователем при покупке полиса обязательного автогражданского страхования.
Также с помощью обновленной системы появилась возможность внедрять цифровые инструменты для индивидуализации тарифов и повышения качества анализа рисков, что является целью проходящей реформы ОСАГО и одной из причин модернизации АИС.
В будущем производительность системы может быть увеличена в 10 раз. Благодаря этому в базу данных можно добавить все виды страхования, не только автомобильные. Таким образом, у каждого человека появится полноценная страховая история.
Не исключено, что АИС ОСАГО может перейти в ведение Банка России или другого государственного органа. По мнению регулятора, текущий функционал АИС ОСАГО требует переработки и он далеко выходит за рамки функционала РСА. Это связано не только со страховым законодательством, но и с необходимостью реализации общественных функций. Речь идет о контроле наличия полисов ОСАГО у водителей с помощью средств фото- и видеофиксации, пояснили в пресс-службе ЦБ.
Застраховать машину по ОСАГО онлайн
«В связи с превышением АО «СК ГАЙДЕ» (Страховщик) количества договоров над максимальным количеством договоров, которое Страховщик вправе заключить в соответствии с правилами, в конце оформления электронного договора ОСАГО Вам будет предложено осуществить обмен информацией в электронной форме с использованием сайта профессионального объединения — Российского союза автостраховщиков – РСА в целях заключения договора с иным страховщиком.»
Cлужба поддержки [email protected] В теме письма обязательно указывайте ФИО Страхователя и номер полиса (при его наличии)!Телефон: 8 800 444 0275 (Бесплатно по России)
«Вопрос — Ответ»Договор-оферта обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Бланк извещения о ДТП
Инструкция по использованию и заполнению извещения о ДТП
Идентификационная анкета для представителей клиента
Идентификационная анкета для юридических лиц
Идентификационная анкета для индивидуальных предпринимателей
Как узнать свой КМБ:
Узнать свой КБМНаправить запрос на проверку корректности КБМ в личном кабинете
Представляем образцы заявлений:
Заявление на возврат ошибочной онлайн оплатыЗаявление о внесении изменений в ОСАГО
Заявление о расторжении полиса ОСАГО
Заявление о расторжении полиса КАСКО
Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме может подписываться простой электронной подписью страхователя – физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя – юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ “Об электронной подписи” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; N 27, ст. 3880; 2012, N 29, ст. 3988; 2013, N 14, ст. 1668; N 27, ст. 3463, ст. 3477; 2014, N 26, ст. 3390) (далее – Федеральный закон “Об электронной подписи”).
Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети “Интернет” для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.
Договор обязательного страхования не может быть заключен в виде электронного документа, если представленные страхователем сведения не соответствуют информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, либо отсутствуют в ней.
(в ред. Указания Банка России от 24.05.2015 N 3649-У)
В соответствии с «Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”» в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования. При этом часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается.
Договор обязательного страхования в виде электронного документа не заключается с владельцами транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.
В течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика (при оплате страховой премии наличными денежными средствами), а в случае уплаты в безналичном порядке – не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии, страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона “Об электронной подписи”, направляется страхователю.
Рса как проверить полис осаго tkavtostil.ru
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА
Ваш полис ОСАГО подлинный?
Узнайте это прям сейчас!
142 462 человек уже проверили свой полис ОСАГО в этом году
Проверить полис ОСАГО
Совершенно бесплатно
Официально по базе РСА
Результат через 1 минуту
Размер полиса ОСАГО чуть длиннее формата А4 (на 5-10 мм.)
На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА
На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок
На обратной стороне полиса заметна вертикальная металлическая лента
Цифры номера бланка ОСАГО должны быть выпуклыми и прощупываться
Как не стать жертвой мошенников?
После приобретения полиса ОСАГО следуйте нескольким правилам
Проверяйте всегда все документы — заявление, квитанцию, полис
Убедитесь в правильности всех данных в документах (а не только суммы)
Убедитесь в наличии печати страховой компании на бланках
Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать
Сравните фамилию страхового посредника — они должны быть одинаковыми
Проверьте действующую лицензию страховой на заключение договоров ОСАГО
Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная.
Пора оформлять ОСАГО?
Расчет стоимости ОСАГО
Заполните онлайн-форму расчета стоимости полиса ОСАГО и выберите самое выгодное предложение, из представленных в ходе расчета
Проверка данных
Все факторы, влияющие на стоимость ОСАГО, учтены? Перепроверьте и узнайте уже сейчас — не переплачиваете ли вы за полис ОСАГО?
Часто задаваемые вопросы
Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО?
В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников.
Поддельные полисы ОСАГО могут быть специально изготовлены. Такие бланки можно различить визуально (памятка/визуальная проверка).
Также бланки могут быть заявлены как утерянные или не сданные в страховую компанию, при уходе посредника из страховой компании.
Бланки страховых компаний с отозванной лицензией тоже являются недействительными («левыми»).
Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность РСА?
В последнее время электронное ОСАГО стало активно распространяться. Купить ОСАГО через интернет стремятся все больше людей каждый день. Но как не нарваться на мошенников? Даже покупка электронного полиса, на якобы официальном сайте, не гарантирует безопасность сделки.
После покупки настоящего электронного ОСАГО, ваш полис автоматически попадает в единую базу. Обязательно проверьте подлинность электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА.
Вы можете проверить полис ОСАГО либо у нас на сайте (на этой странице), либо на сайте РСА.
Проверить ОСАГО по базе РСА
На сегодняшний день база страховщиков РСА позволяет проверить страховку разными способами: по номеру полиса, по номеру машины и т. д. Всего существует три варианта проверки:
Проверить страховку по базе РСА можно тремя способами:
1) Проверить статус текущего бланка ОСАГО по номеру
Проверить полис ОСАГО и узнать срок его действия можно по базе данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков)
Статусы проверок полиса ОСАГО в РСА после оформления
• «находится у страхователя» — данный статус означает, что действие полиса вступило в силу, при этом обратите внимание на срок страхования и наименование страховщика, они должны совпадать с выданным данными при заключении;
• «находится у страховой компании» — означает что страховой агент еще не внес в базу изменения, в этом случае необходимо подождать 1-2 дня, в случае если этот статус числится более двух дней, то необходимо обратиться к страховщикам.
• «утратил силу», «напечатан производителем» или «потерян» — эти статусы могут свидетельствовать о недействительности полиса, в этом случае вам необходимо обратиться в органы правопорядка и вашу страховую компанию.
Такая проверка не дает 100% гарантии, что пред вами настоящий полис, распознать дубликаты довольно сложно, так как оформляются они с теми же сроками страхования, поэтому необходимо дополнительно проверить какой именно автомобиль страховался по данному полису, выполнить эту проверку вы можете заполнив форму ниже. В результате проверки вы получите следующие сведения: фирму-страховщика, статус договора, а также VIN-номер автомобиля. Если все данные сходятся то страховой полис является настоящим.
2) Узнать какой автомобиль застрахован по номеру бланка страхового полиса ОСАГО
Для того чтобы получить эти сведения — заполните форму по ссылке:
Где оформить настоящий, оригинальный полис ОСАГО?
Для того чтобы гарантированно получить настоящий полис, проще всего оформить его на нашем сайте перейдя по этой ссылке. Заполнив форму один раз вы сможете сравнить цены страховых компаний, выбрать наиболее подходящий для вас вариант.
3) Проверка страховки по ВИН номеру автомобля
Данный тип проверки самый подробный, помимо данных о страховом полисе, здесь вы сможете узнать сколько человек вписаны в страховку.
ВНИМАНИЕ! Если форма проверки не загружается, попробуйте обновить данную страницу или немого подождать, скорость загрузки формы зависит от загруженности базы на стороне РСА. Если на нашем сайте не произошла загрузка — попробуйте перейти на сайт РСА, страницы проверки: 1 форма, 2 форма, 3 форма
Единая база ОСАГО (проверить полис)
На сегодня база страховщиков позволяет проверить ОСАГО разными способами: по номеру полиса, по номеру машины и т. д. И наоборот – по номеру страховки, к примеру, можно узнать номер машины. Всего есть три варианта проверки:
1. Проверка статуса бланка по его номеру. Проверить бумажный или электронный полис ОСАГО по базе данных АИС РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и узнать срок его действия можно ниже.
Эта форма для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через интернет! Обычно, электронная страховка попадает в базу сразу после оформления, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней. Правильный статус для действущей страховки – «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально – агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО – это «утратил силу» (почему именно утратил силу можно будет подробнее посмотреть по проверке ниже) или «утерян». Статус «напечатан производителем» означает, что такой бланк даже не был передан страховщику.
Такая проверка не дает 100% уверенности, что перед вами действительный полис (ведь мошенники могли сделать «дубликат» настоящего бланка), но позволяет отбраковать явные подделки и украденные бланки. А вот чтобы исключить «дубли» надо проверить, какая именно машина застрахована по вашему полису…
2. Узнать какой автомобиль застрахован по определенному бланку. Помимо госномера, ВИН-кода или номера кузова, в результатах можно узнать более подробный статус бланка, к примеру, почему именно страховка не действует (могли досрочно прекратить договор или полис мог быть утерян страховой):
3. Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить, вписан ли водитель в страховку. Это проверка обратна предыдущей, здесь по данным машины вы узнаете в какой страховой компании она застрахована, номер полиса и его тип (с ограниченим или неограниченая). Проверка по ВИН – наиболее полная. По госномеру ищется только если эти сведения передал страховщик (они не всегда это делают).
Если страховка с ограниченным списком водителей, то система предложит по номеру и серии водительского удостоверения проверить, вписан ли определенный водитель в страховку (это опция появляется на втором шаге после).
Если вы недавно вписывали кого-нибудь в свой полис ОСАГО или вносили другие изменения в данные, то по нормативам страховые обязаны в течение 5 дней внести изменения в базу РСА. Поэтому не пугайтесь, если через пару дней изменения ещё не отобразились в базе АИС РСА.
Последняя проверка полезна ещё и для того, чтобы проверить перед покупкой подержанный автомобиль. Ведь наличие двух одновременно действующих полисов ОСАГО на одном VIN-номере (или ГРЗ) может быть «звончком» о том, что авто – «двойник». В этом случае рекомендую также проверить VIN по базе техосмотра (в этом случае плохой знак то, что машина регулярно проходит ТО то в одном регионе, то в другом).
4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис судя по базе поддельный или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатный ответ юриста в форме ниже:
Проверить полис ОСАГО, КАСКО по базе на официальном сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков)
ОСАГО является обязательным видом страхования автогражданской ответственности. В силу того, что сегодня услуги по продаже полисов ОСАГО предоставляются огромным количеством компаний, фирм, случаев продажи поддельных страховок стало очень много.
Проверить полис ОСАГО на подлинность можно, обратившись в страховую компанию, имеющую многолетний стаж работы в данной сфере деятельности.
А можно проверить полис по номеру на официальном сайте РСА – на сайте Российского Союза автостраховщиков. Плюс в том, что этот сервис надежен, в нем имеются абсолютно все данные по продаваемым страховкам и им можно воспользоваться, не выходя из дому. Как же осуществляется проверка полиса на сайте РСА?
Единый реестр страховых полисов РСА
Проверка полисов ОСАГО может реализовываться разными методами. И одним из наиболее распространенных способов определения подлинности страховки является специально созданный сервис – сайт Российского Союза Автостраховщиков.
Особенность сервиса заключается в том, что на этапе заключения договоров данные страхователя вносятся в единую систему страховщиков, к которой и подключен РСА.
Тут же фиксируются и все номера страховых документов, а также указывается их статус вместе с информацией о транспортных средствах, указанных в страховках, например, данные о бонус-малусе конкретного водителя, коэффициентах, применяемых к нему при оформлении договоров.
Некоторые компании предоставляют своим клиентам такую возможность, размещая ссылку на сервис РСА с целью проверки подлинности выдаваемых данной организации полисов ОСАГО. Такое решение работает только на благо фирмы, за счет чего удается поднять уровень страховой организации и ее авторитет.
Вместе с тем хотелось бы сразу отметить, что многие автомобилисты ищут пути, как проверить полис КАСКО на подлинность. Но к сожалению, в настоящее время на официальном сайте РСА нет такой услуги – данный сервис работает только с базой ОСАГО.
Автогражданка – это обязательный вид страхованиям автогражданской ответственности, поэтому Российский Союз Автостраховщиков занимается ведением строгого учета данных документов.
КАСКО же – это добровольный вид страхования и как таковой базы, куда вносятся данные по страховым лицам, нет. Поэтому проверить КАСКО на предмет подлинности можно только непосредственно в страховой компании, где заключался договор. Ну или же худший вариант, это установление факта фальсификации страхового документа на этапе установления виновника ДТП.
В подобном случае, страдает обладатель фальшивки – мало того, что он вынужден со своего кармана возмещать ущерб пострадавшей стороне, так еще на него будет возлагаться административная ответственность за использование фальшивого страхового документа.
Читайте дальше, как проверить полис ОСАГО на сайте РСА.
Как проверить подлинность страховки ОСАГО по его номеру?
Как говорилось ранее, проще всего проверить полис ОСАГО по базе РСА на официальном сайте. Для этого достаточно знать номер страхового договора.
Алгоритм проверки ОСАГО по АИС РСА на официальном сайте выглядит следующим образом:
- Для начала необходимо перейти на сайт РСА. Сделать это можно либо с ресурса своей страховой компании, где производилась покупка полиса автогражданки, либо пройдя по ссылке — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
- Зайдя в онлайн-сервис, вводим в соответствующие поля серию бланка полиса ОСАГО – ее можно выбрать из выпадающего списка, и номер страхового договора, где прописываются только цифры, без букв.
- После заполнения всех полей система предлагает пройти проверку «Я не робот». Здесь, как правило, необходимо выбрать однотипные картинки. Это делается для того, чтобы подтвердить, что пользователь на самом деле живой человек, а не программа для взлома системы.
- Останется только нажать на синюю клавишу Поиск. Если все данные введены верно, то спустя некоторое время на экране сервиса появятся данные о текущем состоянии полиса.
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА дает возможность не только определить статус страхового договора – куплен, утерян и т. п., но и получить данные о размере коэффициента бонус-малус, что иногда помогает проверить правильность расчета стоимости страховки.
Кроме того, в Реестре РСА можно проверить и данные о транспортном средстве, указанные в договоре ОСАГО. Для этого следует выполнить такие действия:
- Заходим на сайт РСА, выбираем соответствующую вкладку из раздела ОСАГО-проверки.
- После этого заполняем окно: вносим серию и номер страхового договора, а также дату, на которую осуществляется запрос данных.
Остается только пройти проверку «Я не робот» и кликнуть по кнопке «Поиск». После этого, если данные были внесены корректно, система выдаст всю интересующую пользователя информацию о транспортном средстве, зарегистрированном в конкретном страховом договоре.
Как быть, если проверка полиса ОСАГО по базе РСА не дала результата?
Иногда автомобилисты могут столкнуться с ситуациями, когда проверка водителя по базе РСА или же проверка автомобиля на официальном сайте РСА выдает уведомление об отсутствии подтверждения наличия каких-либо данных в Едином Реестре АИС РСА.
В таком случае первое, что нужно сделать, это проверить правильность вводимых данных. Нередко в процессе введения 10-значного номера страхового полиса пользователь допускает ошибку.
Реже, проблемой обнаружения страховки в системе РСА является невнимательность сотрудников страховой компании, которые неправильно ввели данные в Единый Реестр Российского Союза Автостраховщиков.
Что же делать, если система не нашла полис. Существует несколько вариантов, как решить сложившуюся проблему:
- Если страховка приобреталась непосредственно в страховой компании, то, вероятнее всего, отсутствие данных по полису связаны с тем, что страховой агент попросту не внес их в базу данных. Чтобы данные о страховке попали в Единую Базу Российского Союза Автостраховщиков, необходимо обратиться к представителю своей страховой организации, объяснить суть своей проблемы. Как правило, после личного обращения в компанию страховщика вопрос решается очень быстро и уже на следующий день автомобилист может наблюдать данные по своему полису в АИС РСА.
- Если страховой договор заключался посредством обращения к брокеру, то следует связаться с брокером. В данном случае полис также может быть не внесенным в базу РСА. Если же после связи с брокером ситуация не изменилась и полис по-прежнему на светится в Едином Реестре Российского Союза Автостраховщиков, то рекомендуем обратиться в полицию по факту мошенничества. В данном случае потребуется уже повторная процедура покупки ОСАГО, но только в этот раз лучше обратиться к уже проверенному страховщику.
Заключение
Резюмируя все вышесказанное, подчеркнем:
- Единый Реестр РСА – уникальный сервис, с помощью которого можно осуществлять всевозможные проверки приобретенного полиса страхования ОСАГО, а также дистанционно пользоваться другими удобными функциями.
- Проверка полиса на сайте РСА – отличная возможность удостовериться в том, что приобретенный полис ОСАГО неподдельный.
- Чтобы проверить ОСАГО по базе РСА достаточно зайти на официальный сайт данного сервиса и заполнить короткую форму, введя в нее только серию и номер своего страхового договора.
Пользоваться сайтом РСА – это всегда удобно, практично и надежно! Экономьте свое драгоценное время и нервы!
Проверить полис ОСАГО на подлинность РСА — алгоритм действий и советы
Все договоры обязательного страхования автогражданской ответственности, заключенные после 1 сентября 2014 года, фиксируются в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков. Страховщики обязаны в течение одного рабочего дня с момента заключения нового договора загрузить данные на портал. Таким образом, проверить
полис ОСАГО на подлинность РСА позволяет любому страхователю, имеющему на руках этот документ. Проверка подлинности дает возможность избежать ущерба от действий мошенников.
Чтобы проверить полис ОСАГО в АИС РСА на сайте объединения необходимо пройти зайти в данный раздел сайта РСА — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
1. Проверка страхового бланка по номеру. Для проверки необходимо выбрать серию документа из выпадающего списка, указать его номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрашиваемого бланка. Стоит обратить внимание, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО сери ККК или МММ.
Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. Полис может иметь несколько статусов:
- «находится у страхователя» – документ подлинный и передан страхователю.
- «находится у страховщика» – документ еще находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. По этой причине лучше проверить бланк страхования ОСАГО на подлинность спустя несколько дней после заключения договора.
- «утратил силу» – полис более недействителен. Причину, по которой документ утратил свою силу, можно узнать, проверив, какое транспортное средство застраховано по этому документу.
- «утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере документа.
- «напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.
К сожалению, мошенники могут подделать действительный полис ОСАГО, поэтому чтобы убедиться в подлинности документа, стоит дополнительно проверить, какой автомобиль указан в страховом бланке.
2. Проверка информации о транспортном средстве, застрахованном договором ОСАГО. Для этого необходимо заполнить информацию о серии бланка, вписать его номер и указать дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасно на экране отобразится информация о застрахованном автомобиле: госномер и VIN-код.
3. Проверка «от обратного»: уточнение номера полиса по данным автомобиля. Для такой проверки понадобится указать VIN-номер, госномер, номер кузова и шасси автомобиля. При указании госномера код региона указывается в конце, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о названии страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.
Если заключен договор страхования с допущением к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, вписан ли конкретный водитель в полис. Для этого необходимо будет указать серию и номер его водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса вносились недавно (1-2 дня назад), они могли еще не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому стоит вернуться к проверке информации чуть позже.
Кроме возможности проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА находится памятка для автолюбителей, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автострахования стоит:
- проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
- оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
- проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых;
- не стоит приобретать страховые докуметы через курьеров, которые привозят заполненные бланки на дом;
- не стоит оплачивать услуги наличными.
Информация из поддельного документа не передается в ИАС РСА, потому владелец такого бланка не сможет воспользоваться накопительной системой КБМ. Естественно, в случае ДТП по такому документу не предусмотрена страховая выплата и все возможные финансовые издержки перекладываются на водителя. В соответствии с Уголовным кодексом РФ, использование поддельного полиса и предъявление его сотруднику Госавтоинспекции является составом преступления.
Если после проверки полиса ОСАГО на подлинность на сайте РСА оказалось, что страхователь является владельцем поддельного документа, необходимо немедленно обратиться в органы внутренних дел с заявлением о совершенном против него мошенничестве.
видов страхования ответственности | Определение страхования ответственности
Каждый бизнес сталкивается с определенным уровнем риска, поэтому большинству предприятий необходимо страхование ответственности. Это покрытие может помочь защитить ваш бизнес от претензий, таких как злоупотребления служебным положением или телесные повреждения, которые могут закончиться судебными процессами или юридической ответственностью.Уровень покрытия, который вам нужен, зависит от типа вашего бизнеса, потому что каждый бизнес имеет уникальные риски. Например, строительным предприятиям может потребоваться покрытие с более высокими лимитами ответственности, чем розничным магазинам.Существуют также различные виды страхования ответственности, которые необходимо учитывать при поиске полиса.
Виды страхования ответственности
Три основных вида страхования ответственности:
- Общая ответственность
- Профессиональная ответственность
- Ответственность работодателя
Общая ответственность
Это помогает защитить вас от претензий о том, что ваш бизнес причинил телесные повреждения или материальный ущерб другим лицам.Он также покрывает ущерб репутации или ошибки в вашей рекламе. Важно отметить, что страхование общей ответственности не распространяется на материальный ущерб вашему бизнесу или имуществу ваших сотрудников. Страхование коммерческой собственности помогает покрыть эти претензии.Примеры страхования общей ответственности
Общая ответственность помогает защитить вас, если кто-то обвиняет вас:
- Телесные повреждения и материальный ущерб
- Репутационный вред
- Ошибки в рекламе
Материальный ущерб включает любой ущерб, нанесенный вами или вашими сотрудниками собственности третьей стороны.Например, если газонокосилка вашей ландшафтной компании выбрасывает камни, которые разбивают окно покупателю, общая ответственность поможет покрыть расходы на устранение ущерба.
Репутационный ущерб означает, что другой бизнес обвиняет ваш бизнес в негативном влиянии на его репутацию. Допустим, ваши сотрудники сравнивают ваш продукт с продуктом конкурента во время мероприятия. Когда ваш конкурент узнает об этом, он подает иск против вашего бизнеса. В подобных случаях общая ответственность может помочь покрыть ваши расходы на юридическую защиту.
Некоторые другие примеры ущерба репутации включают:
- Злонамеренное преследование
- Клевета
- Клевета
- Неправомерное выселение
- Нарушение конфиденциальности
Рекламные ошибки влекут за собой иски об ответственности за нарушение авторских прав. Если ваш маркетинговый бизнес использует фотографию, защищенную авторским правом, в рекламе без разрешения, страхование гражданской ответственности может помочь в покрытии вашей правовой защиты.
Профессиональная ответственность
Страхование профессиональной ответственности (PL), также известное как страхование от ошибок и упущений (E&O), помогает покрыть претензии о том, что ваш бизнес допустил ошибки в предоставляемых вами услугах. Например, если ваш клиент утверждает, что вы дали ему неточный финансовый совет, и подает на вас в суд из-за потери денег, страхование E&O может помочь покрыть ваши расходы на юридическую защиту.Профессиональная ответственность также может помочь в покрытии заявленных претензий:
- Халатность
- Введение в заблуждение
- Нарушение добросовестности и добросовестности
Большинству предприятий необходимо страхование профессиональной ответственности, особенно если вы оказываете профессиональные услуги клиентам.
Примеры покрытия и профессиональной ответственности
Вот некоторые примеры покрытия профессиональной ответственности:
Гонорары адвоката , , которые в некоторых случаях могут стоить от 100 до 200 долларов в час или больше. 1 Дела о профессиональной ответственности могут длиться месяцы или даже годы. Это означает, что это может стоить вам от 3000 до 150 000 долларов, 2 , но страхование профессиональной ответственности покрывает эти юридические счета, если иск, поданный против вас, будет подан в суд.
Судебные расходы , , которые могут включать расходы на резервирование зала суда и выплаты профессиональным свидетелям.
Административные расходы , , включая стоимость сбора документов, таких как:
- Медицинская карта
- Деловые квитанции
- Отказ от требований клиента
- Письменные свидетельства
Мировые соглашения и судебные решения , которые включают деньги, которые ваша компания может иметь для выплаты истцу.Многие предприятия не могут позволить себе самостоятельно оплачивать выплаты по обязательствам или судебные решения. Страхование профессиональной ответственности может покрыть выплаты за вас.
Ответственность работодателя
Профессиональная ответственность не распространяется на сотрудников, получивших производственные травмы или заболевания. Для такого покрытия вашему бизнесу необходимо страхование компенсации работникам. Компенсация работникам — это вид страхования ответственности работодателя, который предоставляет вашим сотрудникам льготы, если они получают травмы или заболевают из-за своей работы.В зависимости от вашего штата, владельцы бизнеса, такие как вы, могут быть обязаны по закону покупать страховое покрытие для работников. Даже если это не закон в вашем штате, все же неплохо получить это покрытие, потому что оно может помочь:
- Оплатите стоимость медицинского обслуживания сотрудников, которые пострадали или заболели на работе.
- Защитите свой бизнес от судебного иска за производственную травму или болезнь.
Примеры компенсации работникам и страхования ответственности работодателя
Workers ’Comp может защитить ваших сотрудников, если они получат травму или заболеют в результате работы.Некоторые примеры включают:
- После переезда в новый офис ваш менеджер споткнулся о потерянную коробку и сломал ей запястье. Компенсация рабочего может помочь покрыть ее медицинские расходы.
- У шахтера появляются черные легкие из-за длительного пребывания в плохом воздухе. Компенсация рабочего может помочь покрыть расходы на его лечение и постоянный уход.
- У вашего регистратора развивается синдром запястного канала из-за многих лет плохого набора текста.Другие примеры повторяющихся стрессовых травм включают тендинит и бурсит.
Помимо оплаты медицинского обслуживания, комп. Помогает обеспечить:
Пособие по инвалидности , если врач говорит, что ваш сотрудник временно или постоянно нетрудоспособен. Размер и продолжительность выплаты по инвалидности зависит от вашего штата.
Пропущенная заработная плата , когда вашему сотруднику нужно отдохнуть, чтобы восстановиться после производственной травмы.
Расходы на похороны в случае трагической гибели вашего сотрудника в результате несчастного случая на производстве.
Если в вашем штате требуется компенсация для работников или вы планируете ее купить, чтобы обеспечить своим служащим необходимую им защиту, получите расценки на страхование малого бизнеса сегодня.Определение страхования ответственности
Что такое страхование ответственности?
Термин «страхование ответственности» относится к страховому продукту, который обеспечивает страхователю защиту от претензий, связанных с травмами и ущербом другим людям или имуществу.Полисы страхования ответственности покрывают любые судебные издержки и выплаты, которые несет ответственность застрахованная сторона, если она будет признана несущей юридическую ответственность. Преднамеренный ущерб и договорные обязательства, как правило, не покрываются полисами страхования ответственности. В отличие от других видов страхования, полисы страхования ответственности платят третьим сторонам, а не держателям полисов.
Ключевые вынос
- Страхование ответственности обеспечивает защиту от претензий, связанных с травмами и повреждением людей и / или имущества.
- Страхование ответственности покрывает судебные издержки и выплаты, ответственность за которые несет застрахованная сторона.
- Непокрытые резервы включают умышленный ущерб, договорные обязательства и уголовное преследование.
- Страхование ответственности часто требуется для полисов автомобильного страхования, производителей продукции и всех, кто занимается медициной или юриспруденцией.
- Личная ответственность, компенсация работникам и коммерческая ответственность являются видами страхования ответственности.
Как работает страхование ответственности
Страхование ответственности имеет решающее значение для тех, кто несет ответственность и виновен в травмах, полученных другими людьми, или в том случае, если застрахованная сторона нанесет ущерб чужому имуществу. Таким образом, страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц. Страхование ответственности не распространяется на умышленные или преступные действия, даже если застрахованная сторона признана виновной. Политика отменяется любым, кто владеет бизнесом, водит машину, занимается медициной или юриспруденцией — в основном, любой, кому может быть предъявлен иск о возмещении ущерба и / или травм.Полисы защищают как застрахованных, так и третьих лиц, которым могут быть причинены травмы в результате непреднамеренной халатности страхователя.
Страхование ответственности также называется страхованием третьих лиц.
Например, в большинстве штатов требуется, чтобы владельцы транспортных средств имели страхование ответственности в рамках своих полисов автомобильного страхования для покрытия травм других людей и имущества в случае несчастных случаев. Производитель продукта может приобрести страховку ответственности за качество продукции, чтобы покрыть их, если продукт неисправен и причиняет ущерб покупателям или другой третьей стороне.Владельцы бизнеса могут приобрести страхование гражданской ответственности, которое покрывает их, если сотрудник получил травму во время деловой активности. Решения, которые врачи и хирурги принимают на работе, также требуют полиса страхования ответственности.
Полисы страхования личной ответственности приобретаются в основном состоятельными людьми (HNWI) или лицами со значительными активами, но этот тип покрытия рекомендуется всем, чей собственный капитал превышает комбинированные лимиты покрытия других полисов личного страхования, таких как освещение дома и авто.Стоимость дополнительного страхового полиса нравится не всем, хотя большинство перевозчиков предлагают льготные тарифы на пакеты страхового покрытия. Страхование личной ответственности считается вторичным полисом и может потребовать от страхователей нести определенные ограничения в отношении своего домашнего и автомобильного полиса, что может привести к дополнительным расходам.
Согласно данным Института страховой информации, Соединенные Штаты являются крупнейшим рынком страхования коммерческой ответственности. Например, было 86 долларов.В 2014 году по стране было предъявлено 6 миллиардов исков об ответственности, за которыми следовали 10,6 миллиарда долларов в Соединенном Королевстве. На мировом рынке страхования ответственности за последние два десятилетия произошли значительные изменения. Statista сообщила, что в 2017 году общий объем рынка достиг 3,3 миллиарда долларов — это самый высокий показатель с 1994 года.
Особые соображения
Хотя коммерческое страхование гражданской ответственности защищает от большинства юридических проблем, оно не защищает директоров и должностных лиц от судебных исков, а также не защищает застрахованных от ошибок и упущений.В таких случаях компаниям требуется особая политика, в том числе:
- Страхование ответственности за ошибки и упущения (E&O): Полис страхования ответственности за ошибки и упущения покрывает судебные иски, возникающие в результате халатного предоставления профессиональных услуг или невыполнения профессиональных обязанностей. Юристы, бухгалтеры, архитекторы, инженеры или любой другой бизнес, предоставляющий услуги клиенту за определенную плату, должен приобрести эту форму страхования. Политика E&O не распространяется на уголовное преследование, мошеннические или нечестные действия или претензии в отношении телесных повреждений.Застрахованному, однако, покрываются гонорары адвокатам, судебные издержки и любые расчеты в пределах суммы, указанной в договоре страхования.
- Страхование директоров и должностных лиц (D&O): Этот тип политики защищает директоров и должностных лиц крупных компаний от судебных решений и затрат, связанных с незаконными действиями, ошибочными инвестиционными решениями, неспособностью поддерживать имущество, разглашением конфиденциальной информации, решениями о найме и увольнении, конфликты интересов, грубая небрежность и другие ошибки.Большинство полисов D&O исключают покрытие мошенничества или других преступных действий. Премии зависят от компании, ее местоположения, отрасли и опыта убытков.
Виды страхования ответственности
Владельцы бизнеса несут целый ряд обязательств, любое из которых может привести к существенным претензиям на их активы. Все владельцы бизнеса должны иметь план защиты активов, основанный на доступном страховании ответственности.
Вот основные виды страхования ответственности:
- Ответственность работодателя и компенсация работникам — это обязательное покрытие для работодателей, которое защищает бизнес от ответственности, возникающей в результате травм или смерти работника.
- Страхование ответственности за качество продукции предназначено для предприятий, производящих продукцию для продажи на общем рынке. Страхование ответственности за качество продукции защищает от судебных исков, связанных с травмами или смертью, вызванными их продуктами.
- Страхование возмещения убытков обеспечивает покрытие для защиты бизнеса от претензий по небрежности в связи с финансовым ущербом в результате ошибок или невыполнения обязательств.
- Страхование ответственности директоров и должностных лиц покрывает ответственность совета директоров или должностных лиц компании в случае предъявления иска к компании.Некоторые компании обеспечивают дополнительную защиту своему руководящему составу, хотя корпорации обычно обеспечивают некоторую степень личной защиты своих сотрудников.
- Зонтичные полисы ответственности — это полисы личной ответственности, разработанные для защиты от катастрофических убытков. Страхование обычно срабатывает, когда достигаются пределы ответственности другого страхования.
- Страхование коммерческой ответственности — это стандартный полис коммерческой общей ответственности, также известный как комплексное страхование гражданской ответственности.Он обеспечивает страховое покрытие судебных исков, связанных с травмами сотрудников и населения, материальным ущербом, причиненным сотрудником, а также травмами, полученными в результате халатных действий сотрудников. Политика может также охватывать нарушение прав интеллектуальной собственности, клевету, клевету, договорную ответственность, ответственность арендатора и ответственность за практику найма.
- Всеобъемлющая политика общей ответственности разработана специально для любого малого или крупного бизнеса, партнерства или совместного предприятия, корпорации или ассоциации, организации или даже недавно приобретенного бизнеса.Страховое покрытие включает телесные повреждения, материальный ущерб, травмы персонала и рекламные травмы, медицинские выплаты, а также ответственность за помещения и операции. Страховщики обеспечивают покрытие компенсационных и общих убытков по судебным искам, но не штрафных убытков.
видов страхования ответственности, где купить и кому нужно
Представьте себе: ваша дочь празднует свой восьмой день рождения со школьными друзьями на заднем дворе. Все веселятся, пока один ребенок не слетит с батута и не сломает руку.Разгневанные родители обвиняют вас, а их адвокат угрожает подать на вас в суд за медицинский счет в размере 1200 долларов. Вы можете:
Оплатить счет Позвоните в свою страховую компаниюАварии случаются. Страхование ответственности покрывает несчастные случаи, повреждения и вред на работе, в дороге и дома, с полисами, доступными для каждой категории. Вы также можете получить покрытие по претензиям против вашей компании или вашей профессиональной должности.
Вам нужно страхование ответственности?
Благодаря страхованию ответственности и вы, и потерпевший финансово защищены от непредвиденных событий, которые могут привести к причинению вреда телу, имуществу, бизнесу или репутации.Существуют различные категории страхования ответственности, включая страхование автомобилей, домовладельцев, профессиональное страхование и страхование бизнеса. Сумма, которую вы платите за страхование ответственности, варьируется в зависимости от типа страхования, суммы страхового покрытия, которое вы ищете, количества и долларовой стоимости претензий, которые вы подаете в течение срока действия полиса, и переменных рыночных ставок. Как правило, вы застрахованы от инцидентов, подпадающих под действие вашего полиса, о которых сообщается, пока действует ваш полис. (Однако есть исключения из правил синхронизации отчетов, которые зависят от политики и правил состояния.)
Виды страхования ответственности
Вот общие виды страхования ответственности.
Человек и роль | Риски и покрытие | Вид страхования ответственности |
---|---|---|
Автовладелец | Травмы и / или причинение вреда имуществу других лиц | Страхование автомобильной ответственности плюс дополнительный зонт |
Домовладелец | Телесное или имущественное повреждение гостей и незваных лиц, за которые владелец полиса несет ответственность либо на территории, либо за ее пределами | Личная ответственность домовладельца плюс дополнительный зонт |
Профессиональные (юрист, врач и др.)) | Клиент пострадал от услуги или совета, которые вы предоставляете и за которые вы несете юридическую ответственность | Страхование профессиональной ответственности |
Бизнес | Заказчик, поставщик или сотрудник понесли телесные повреждения / медицинские расходы, материальный ущерб, судебные издержки и судебные решения или иски о причинении личного вреда, такие как клевета и клевета | Страхование гражданской ответственности предприятия |
Производитель | Потребитель пострадал от использования продукта | Страхование ответственности производителя |
Компьютер / Cyber | Потребителю или бизнесу причинен ущерб в результате повреждения или потери компьютерного оборудования, систем или данных | Страхование компьютерной ответственности |
Морской | Заказчик понес потерю или повреждение судов, грузов или терминалов | Страхование морской ответственности |
Организатор мероприятий | Участник или гость пострадал на особом мероприятии | Страхование от особых событий |
Страхование ответственности — это большой бизнес, особенно в США.S. Страховая отрасль ежегодно генерирует сотни миллиардов долларов премий по полисам страхования, кроме страхования жизни (т. Е. По страхованию автомобилей, домовладельцев, профессиональной и деловой ответственности и имущественного страхования).
В результате существует множество поставщиков для каждого вида страхования ответственности. В этой конкурентной среде политики могут различаться не только по ставкам, но и по специфике того, что политика покрывает — и что она не покрывает. Как правило, вы застрахованы только от инцидентов, подпадающих под действие вашего полиса, и только тех инцидентов, которые происходят и о которых сообщается в течение периода действия вашего полиса, но, как упоминалось выше, из этого общего правила есть исключения.Страхование ответственности не предназначено для выплаты ущерба, причиненного умышленно.
Страхование автомобильной ответственности
Большинство людей, у которых есть водительские права, знакомы со страхованием автомобильной ответственности — оно является обязательным почти в каждом штате США. Эта страховка обеспечивает финансовую защиту водителя, который причиняет вред кому-либо или чужому имуществу во время управления транспортным средством. В штатах разная долларовая стоимость обязательного страхового покрытия, и отдельные держатели полиса могут приобретать страховое покрытие сверх обязательного требования.
Страхование автомобильной ответственности покрывает травмы или ущерб третьим лицам и их имуществу. Страхование автогражданской ответственности не распространяется на водителя, ставшего причиной происшествия, который вместе с пассажирами будет в определенной степени покрыт страховкой Medical Payments, если это указано в полисе водителя. Страхование автогражданской ответственности не включает в себя транспортное средство и имущество заблудшего водителя, которые могут быть покрыты в случае столкновения, или, при определенных обстоятельствах, комплексное страхование, если оно указано в полисе этого водителя.
Подробнее о том, что покрывает страхование автомобильной ответственности (а что нет), см. В руководстве MoneyGeek по страхованию автомобилей 101.
Страхование гражданской ответственности домовладельцев
Страхование ответственности домовладельцевобеспечивает финансовую защиту от материального ущерба или телесных повреждений, причиненных другим людям в связи с вашими действиями или имуществом. Страхование гражданской ответственности домовладельцев может состоять из трех частей:
Личная ответственность Медицинские выплаты Зонтичное покрытиеСтрахование личной ответственности
Политикадомовладельцев — это политика личной ответственности, которая предусматривает выплату компенсации за ущерб людям, пострадавшим в результате ваших действий или раненым, находясь на вашей собственности.Большинство полисов распространяется на вас, членов вашей семьи и домашних работников.
Что покрывает страхование личной ответственностиПолитика вступает в силу, если вы или один из ваших застрахованных соседей по дому признаны ответственными за травму или повреждение их имущества другой стороной. Страхование вашей личной ответственности действует независимо от того, находитесь ли вы или ваши застрахованные соседи по дому дома или в отъезде. Ваш полис также может включать юридическое представительство, чтобы страховая компания оплачивала вашу юридическую защиту в судебном процессе.
Примеры происшествий с покрытием личной ответственностиВаш ребенок бросает бейсбольный мяч в окно; вы подрезаете дерево, и падающая ветка оставляет вмятину в машине вашего соседа; или вас подали в суд за ошибочный бросок в гольф, который сломал часы Rolex вашего партнера по гольфу.
Не распространяется личная ответственностьВы не защищены от умышленных травм или повреждений. Ваша политика, скорее всего, также будет включать список обстоятельств, которые не покрываются, так называемые «исключения».«Типичные исключения включают травмы и / или повреждения, вызванные вашей машиной или связанные с вашей профессией, включая домашний офис. Ваша страховая компания потребует письменное уведомление о любом происшествии, а также любые повестки, уведомления или документацию, относящуюся к происшествию.
Покрытие медицинских выплат
Политикав отношении оплаты медицинских услуг является необязательной, обычно недорогой, с нулевой франшизой и предназначена для оплаты относительно небольших сумм медицинских расходов кого-либо, получившего травму в связи с вами или вашей собственностью.Медицинские выплаты также являются компонентом автострахования, а зонтичное покрытие обеспечивает дополнительное покрытие по сравнению со страхованием жилья и автомобиля. Цель и результат этого покрытия — предотвратить судебные иски.
Какие страховые полисы медицинских выплат покрываютЭто обычно покрывает скорую и неотложную транспортную помощь, больничные расходы, хирургические и медицинские счета, рентгеновские снимки и диагностику, стоматологические и медсестринские услуги на срок до трех лет. Страхование медицинских платежей, или гостевое медицинское обслуживание, осуществляется без вины.
Примеры покрытия медицинских выплатПешеход споткнулся и упал на ваш тротуар, ему наложили швы и сделали рентген. Страхование медицинских платежей обычно оплачивает эти счета без франшизы.
Политика оплаты медицинских услуг не распространяется наСтрахование медицинских выплат не распространяется на ваши собственные медицинские расходы и медицинские расходы жителей вашей семьи, за исключением ваших домашних работников. Ваш полис может включать исключения из покрытия определенных медицинских процедур; внимательно проверьте свою политику.Инциденты, произошедшие за пределами указанного адреса собственности, вызванные вами или вашим домашним животным, вероятно, будут являться иском об ответственности.
Зонтичные политики
ПолисыUmbrella обычно выдаются на большие суммы — 1 миллион долларов — это обычная сумма — вступает во владение, если суммы вашего полиса домовладельцев или автомобильного полиса недостаточно, чтобы покрыть вам крупный убыток.
Что покрывает политика зонтикаКак правило, зонтичные полисы покрывают расходы на защиту и убытки, присужденные в судебном процессе, связанные с ущербом, причиненным дорожно-транспортным происшествием или дорогостоящим убытком, который обычно покрывается вашим страхованием личной ответственности, но превышает сумму полиса.Политика Umbrella также распространяется на иски о клевете, клевете и диффамации в отношении персонажей.
Примеры покрытия зонтичной политикойВо время вождения вы несете ответственность за аварию, в результате которой были ранены шесть человек в другом автомобиле, а общий ущерб составил 600 000 долларов США. Страховое покрытие вашего автомобиля составляет 500 000 долларов. Оставшиеся 100 000 долларов покрываются вашим зонтичным полисом.
Зонтичные политики не распространяютсяСтрахование почти никогда не покрывает умышленные действия. Используя приведенный выше пример, если вас одолела ярость на дороге и вы намеренно протаранили другое транспортное средство, маловероятно, что ваша политика в отношении автомобиля или зонтика покроет вас, если другие стороны подадут иск против вас.
Сколько стоит страхование гражданской ответственности домовладельцев
Взносы по страхованию ответственности зависят от наличия в собственности:- Собака
- Детский
- Бассейн
- Батут
- Опасные условия, например, неисправность
- Размер
- Возраст
- Окрестности
- Меры безопасности, такие как пожарная и охранная сигнализация, безопасные устройства, сертификация LEED и т. Д.
- История утраты или повреждения имущества
Кроме того, некоторые страховщики включают дополнительные услуги в свои базовые полисы, а другие оставляют их для зонтичных полисов.Лучше всего это проиллюстрировать на примере.
Следующие цитаты основаны на доме на одну семью площадью 931 квадратный фут, построенном в 1939 году в районе залива Сан-Франциско. Идентичная информация была введена на веб-страницы эмитентов. Цель этого сравнения не в том, чтобы показать, какая компания предлагает самую дешевую или лучшую политику, а в том, чтобы проиллюстрировать, насколько сложно сравнивать котировки. Страховщики не согласны с тем, что содержит основной полис, формулой для определения восстановительной стоимости домов, факторами риска для районов или значениями других переменных, которые входят в страховые взносы вашего полиса.
Котировки на страхование домовладельцев для типового дома в районе залива Сан-ФранцискоФермеры | По всей стране | Уэллс Фарго | |
---|---|---|---|
Страхование личной ответственности | 100 000 долл. США | 100 000 долл. США | 100 000 |
Медицинские выплаты | 1 000 долл. США | 1 000 долл. США | 1 000 долл. США |
Жилище | 267 000 долл. США | 279 000 долл. США | 185 000 долл. США |
Гараж / отдельные строения | 26 700 долл. США | $ 27 900 | Нет |
Утрата возможности использования | $ 106 800 | Максимум 12 месяцев | Нет |
Франшиза | 2500 долл. США в случае кражи, ветра или града («Все опасности») | 1000 долларов за инцидент, 1500 долларов за ветер или град («Все опасности») | 500 долларов США за кражу, ветер или град («Все опасности») |
Стоимость в месяц | $ 68 | $ 65 | $ 55 |
Источники: фермеров, по всей стране, Wells Fargo 2016
Как показано выше, вы не можете сравнивать только стоимость при взвешивании конкурирующих предложений страхования ответственности, особенно с учетом того факта, что элемент ответственности скрыт в предложении полиса.
Страхование профессиональной ответственности
Страхование профессиональной ответственности обеспечивает финансовую защиту профессионалов и компаний, которые предоставляют консультации и услуги, и против них возбуждены гражданские иски с исками о возмещении ущерба или халатности. В большинстве случаев специалист или компания защищают себя финансово от претензий о невыполнении, ошибке или упущении в работе, ущербе бренду (ущерб от рекламы) или финансовом ущербе в результате использования продукта или услуги.Страхование профессиональной ответственности обычно включает покрытие правовой защиты, включая дела, которые в суде признаны безосновательными.
Большинство практикующих врачей, юристов и их фирм по закону обязаны иметь страховку профессиональной ответственности. Иногда компании требуют страхование профессиональной ответственности в качестве условия контракта между компанией и теми, кто предоставляет консультации, услуги или продукты.
В области медицины страхование профессиональной ответственности — это страхование от халатности.В других областях, включая страхование, право, финансовые услуги, бухгалтерский учет, строительство и недвижимость, наиболее актуальной формой страхования профессиональной ответственности является страхование от ошибок и пропусков (E&O).
Страхование профессиональной ответственности отдельно от страхования общей ответственности, которое покрывает личные и телесные повреждения, а также материальный ущерб.
Что покрывает страхование профессиональной ответственностиСтрахование профессиональной ответственности обычно покрывает случаи халатности; искажение информации о товарах или услугах; неточный или причиняющий вред адвокат; и нарушение «добросовестных» условий соглашения или контракта.
Примеры страхования профессиональной ответственностиФирме или специалисту по составлению налоговой декларации потребуется полис страхования ответственности, если клиент заявляет о финансовом ущербе, утверждая, что его налоговые декларации были неправильно подготовлены.
Что не покрывает страхование профессиональной ответственности Полисы страхования профессиональной ответственности часто различаются по тому, что покрывается, а что нет. Как правило, страховые полисы ограничивают покрытие претензиями, предъявленными в течение периода действия полиса, на основе так называемых претензий.Если страхователь прекращает страховое покрытие даже на ограниченный период времени, любые действия, совершенные в рамках первоначального периода страхового покрытия, становятся недействительными. Страховые компании могут предложить дополнительное положение за дополнительную плату, которое обеспечивает покрытие специально для событий, которые произошли в течение обычного периода полиса, но о которых не сообщается до тех пор, пока полис не истечет.
Страхование профессиональной ответственности не включает покрытие уголовного преследования, а также иски о диффамации, такие как клевета и клевета, нарушение контракта или гарантии, ответственность работодателя или телесные повреждения.В большинстве случаев страхование профессиональной ответственности не распространяется на утечки данных и другие проблемы, связанные с технологиями.
Сколько стоит страхование профессиональной ответственности
Тарифы на страхование профессиональной ответственности зависят от вашей профессии, штата, в котором вы работаете / головной офис, и от конкретных областей страхования, которые вы выбираете. Ваш выбор, вероятно, будет включать: иски о халатности, предполагаемый ущерб и расходы на юридическую защиту.
Следующие примеры основаны на компании, занимающейся маркетинговым консалтингом в районе залива Сан-Франциско.Эти политики E&O, которые включают юридическую защиту, покрывают халатность, ущерб, ущерб бренду / клевету и клевету, нарушение авторских прав и штрафные убытки, причиненные должностными лицами, персоналом, временными или контрактными сотрудниками. Котировки не включают страхование гражданской ответственности бизнеса.
Котировки на страхование E&O для малого бизнесаGEICO | прогрессивный | Insureon | |
---|---|---|---|
Халатность | $ 250 000 | $ 250 000 | $ 250 000 |
Штрафные убытки | $ 250 000 | $ 250 000 | $ 250 000 |
Нарушение авторских прав | 200 000 долл. США | 200 000 долл. США | 200 000 долл. США |
Суммарный предел | 1 миллион долларов | 1 миллион долларов | 1 миллион долларов |
Франшиза | 500 долларов США за инцидент | 500 долларов США за инцидент | 500 долларов США за инцидент |
Стоимость в месяц | $ 51 | $ 50 | $ 62 |
Источники : GEICO, Progressive, Insureon 2016
Страхование коммерческой ответственности
Страхование деловой ответственностиобеспечивает финансовую защиту в случае судебного иска или иска третьих лиц о физических травмах или материальном ущербе, причиненных вами, вашими сотрудниками или вашими бизнес-операциями.Страхование коммерческой ответственности также называется страхованием гражданской ответственности бизнеса (GL) или страхованием гражданской ответственности бизнеса (CGL).
В некоторых отраслях, например в строительстве, при заключении деловых контрактов часто требуется страхование ответственности. Компании, относящиеся к этим категориям повышенного риска, могут добавить поставщиков и субподрядчиков в свою политику ответственности на время действия контракта.
Что покрывает страхование деловой ответственностиСтрахование деловой ответственности обычно покрывает претензии в связи с физическими травмами, включая медицинские счета; материальный ущерб; и вред от ложной или вводящей в заблуждение рекламы.Страхование деловой ответственности покрывает расходы на юридическую защиту и, в случае успешного предъявления к фирме судебного иска, любые урегулирования или выплаты, такие как компенсационные убытки, немонетарные убытки и штрафные убытки. Даже будучи корпорацией или ООО, владелец бизнеса может нести финансовую ответственность по претензиям. Если у предприятия уже есть страхование профессиональной ответственности или страхование собственника бизнеса, ему следует структурировать свой полис страхования деловой ответственности, чтобы избежать дорогостоящего дублирования.
Примеры страхования коммерческой ответственностиНекоторые предприятия по закону или по контракту обязаны приобретать специализированные формы покрытия деловой ответственности.Например, в барах и ресторанах, где подают алкоголь, требуется страхование ответственности за алкоголь. Компании, которые работают с токсичными материалами или производят их, нуждаются в страховании ответственности за окружающую среду и загрязнение. Производителям необходимо страхование ответственности за качество продукции.
Что не покрывает страхование гражданской ответственностиСтрахование общей деловой ответственности не распространяется на имущество, компенсацию работникам или инвалидность штата, которые являются отдельными видами страхового покрытия, которое может требоваться в соответствии с законодательством штата или федеральным законодательством.
Дополнительное страхование коммерческой ответственности | Покрытие | Компании, которым следует рассмотреть эту страховку |
---|---|---|
Ошибки и пропуски (E&O) | Небрежные действия, ошибки и / или упущения в работе, убытки, понесенные из-за совета и совета. Может включать покрытие судебных издержек по иску, который в конечном итоге будет признан необоснованным | Розничные торговцы, компании, производящие продукцию или услуги, а также любые предприятия, которые хранят информацию о потребительских кредитных / дебетовых картах |
Практика занятости (EPLI) | Незаконная дискриминация, незаконное увольнение, сексуальные домогательства и заявления, связанные с трудоустройством.Полисы могут включать неэффективное управление льготами, включая медицинское страхование | Любой бизнес с сотрудниками |
Некоммерческая организация | Форма страхования практики трудоустройства специально для руководителей и директоров некоммерческих организаций | Некоммерческие организации |
Технологии / Cyber | Судебные издержки, судебные решения или урегулирования, а также другие санкционированные судом расходы, связанные с утечкой данных или причинением вреда от использования компьютерного оборудования или услуг | Любая компания, использующая компьютеры как неотъемлемую часть своих услуг или продуктов |
Ответственность за продажу спиртных напитков | Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате нахождения посетителей в состоянии алкогольного опьянения | Бары, рестораны, ночные клубы, магазины спиртных напитков и другие предприятия, которые обслуживают или продают спиртные напитки |
Ответственность за качество продукции | Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате дефектов продукта, который предприятие производит, продает или распространяет | Компании-производители |
Ухудшение состояния окружающей среды | Телесные повреждения и / или материальный ущерб, вызванные загрязнением, включая расходы на реабилитацию по удалению, удалению и мониторингу загрязнителя (ов) | Девелоперы, строительные компании, энергетические и химические фирмы |
Загрязнение | Как и в случае «Обесценение окружающей среды», данная политика покрывает расходы на восстановление на недопустимой основе | Производители, горнодобывающие и энергетические компании, химические и фармацевтические фирмы, поля для гольфа |
Особые мероприятия | Телесные повреждения и / или материальный ущерб в результате действий, предпринятых персоналом или поставщиками на мероприятии; часто однодневный или краткосрочный полис | Фирмы по организации специальных мероприятий, кейтеринги, места проведения мероприятий и частные лица для любых больших собраний |
Сколько стоит страхование профессиональной ответственности
Тарифы на страхование гражданской ответственности зависят от типа бизнеса, штата (в одних штатах расчетные суммы намного выше, чем в других), конкретных областей страхового покрытия, которые вы выбираете, и финансовых ограничений на покрытие.Для предприятий, которые осуществляют операции с более высоким риском, страховые компании обычно предлагают полисы Excess или Umbrella, которые обеспечивают более высокие финансовые ограничения, за дополнительную плату.
Следующие примеры основаны на агентстве недвижимости в районе залива Сан-Франциско. Эти политики включают юридическую защиту и покрывают иски о телесных повреждениях и медицинских расходах, повреждении чужой собственности, клевете и клевете, нарушении авторских прав и штрафных санкциях на основании действий должностных лиц, сотрудников, временных или контрактных сотрудников.
Затраты на страхование бизнеса для малого бизнесаХискокс | По всей стране | GEICO / Hiscox | |
---|---|---|---|
Предел встречаемости | 1 миллион долларов | 1 миллион долларов | 1 миллион долларов |
Франшиза | $ 0 | 500 долл. США | $ 0 |
Стоимость в месяц | $ 29 | $ 32 | $ 30 |
Непростое решение для бизнеса: происшествие vs.Заявления о предъявлении претензий
Компании приобретают страховку ответственности, чтобы обеспечить финансовую защиту от судебных исков. Большинство страховых компаний предлагают полисы в зависимости от обстоятельств, что означает, что они соглашаются покрывать претензии, предъявленные и / или заявленные в течение периода действия страхового полиса. Политики, основанные на вхождениях, ограниченных периодом действия политики, называются политиками заявлений.
Однако компания может столкнуться с судебным иском в связи с инцидентом, произошедшим до периода действия полиса.Если у компании есть полис на случай происшествий, страховая компания не обязана покрывать претензию. Второй возможный сценарий состоит в том, что происходит инцидент, когда клиент получает травму или повреждено имущество, но потерпевшая сторона не решает подавать иск — пока нет. Факт происшествия создает для бизнеса риск того, что потерпевшая сторона может подать иск в будущем, в то время, когда компания может иметь или не иметь страховку ответственности. На страховом жаргоне они называются долгосрочными претензиями.
В результате многие компании теперь регулярно сообщают об инцидентах в свою страховую компанию как о потенциальных претензиях, даже если инцидент не повлек за собой судебный иск. Положительным моментом этой практики является то, что она защищает бизнес от судебных исков в будущем, поскольку потенциальный иск был зарегистрирован в страховой компании. Обратной стороной этой практики является то, что она может увеличить страховую премию бизнеса.
Вторая проблема с сообщением о потенциальной претензии возникает, когда компания пытается сменить поставщика страховых услуг.После того, как компания внесет изменения, первоначальный поставщик больше не будет обязан покрывать претензию; и новый поставщик, вероятно, не захочет покрывать претензии за предыдущий период. Если это произойдет, новый оператор связи, вероятно, будет взимать дополнительную плату за покрытие.
Одной из потенциальных стратегий для предприятий, сталкивающихся с высокими затратами на страхование гражданской ответственности, является согласование полиса с франшизой, что может привести к снижению страховой премии. Такой подход называется самострахованным удержанием (SIR).С SIR бизнес оплачивает мелкие претензии из собственного кармана и оставляет страховую компанию для более крупных.
Где купить Страхование ответственности
В США более 2700 страховых компаний, занимающихся страхованием гражданской ответственности, но 25 страховых компаний обеспечивают более 50 процентов всего бизнеса. Большинство людей знакомы с крупнейшими брендами, включая Allstate, State Farm, GEICO, Nationwide, Progressive, Liberty Mutual и Prudential.
Большое количество поставщиков объясняется отраслевой практикой независимых страховых агентств, которые представляют нескольких поставщиков страховых услуг, и новым явлением онлайн-сервисов, предлагающих быстрые расценки.
Для любого типа страхования ответственности — автомобильного, домовладельца, профессионала или бизнеса — потребитель может получить расценки в течение нескольких минут или с помощью независимых агентов в течение дня. Более насущная потребность покупателя состоит в том, чтобы тщательно оценить стоимость своего имущества, стоимость его замены и вероятность инцидента, который подвергнет это имущество риску. Обладая этой информацией, вы сможете получить страховой полис, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Ресурсы для читателей
Страхование автомобильной ответственности
Страхование гражданской ответственности домовладельцев
Страхование профессиональной ответственности
Страхование коммерческой ответственности
Интересные факты о страховании ответственности
- 2 вида страхования автогражданской ответственности
Большинство штатов требует, чтобы вы приобрели страховку ответственности за телесные повреждения и имущественный ущерб, которая покрывает вас, когда вы виноваты в аварии.
- 1 из 3 укусов собак
Укусы собак составляют около одной трети всех долларов, затрачиваемых на страхование ответственности домовладельцев каждый год.
- 1 из 900 родственников
1 из 900 претензий по страхованию гражданской ответственности домовладельцев относится к иску члена семьи или родственника к другому члену семьи (согласно последнему подсчету в 2017 году).
- Добрый старый Бен
В 1752 году Бен Франклин основал первую современную страховую компанию в США.S., называется «Филадельфийская организация по страхованию домов от убытков в результате пожара». Компания работает и по сей день.
- Миллиарды за большой удар
Одна из крупнейших страховых выплат в истории после извержения вулкана в Исландии привела к выплате в размере 3,4 миллиарда долларов.
- Спасение рядового Спилберга
Американский кинорежиссер Стивен Спилберг застрахован на 1,2 миллиарда долларов.
Источники : Страховой институт дорожной безопасности, Страховой информационный институт, Страховые компании Каролины, Кафолат Страхование
Ищете судебный процесс? Проверьте свою страховку
«Страховой полис — это договор, — сказал Стивен С.Прайс, юрист и вице-президент по рассмотрению претензий в Farmers Insurance Group. » Две стороны контракта могут вносить изменения в контракт. Кто их остановит? »
Но не ждите, что страховая компания тепло отреагирует на ваши попытки.
«Мы не поощряем людей думать, что они сами выберут своего юриста», — сказал Роджер Моррис, представитель финансовой корпорации CNA в Чикаго, которая является одной из крупнейших страховых компаний страны и которая продал мистеруСимпсон полис на 5 миллионов долларов в отношении своего бизнеса, Orenthal Productions.
Компания не сообщила, осуществляла ли она также страховку домовладельцев г-на Симпсона.
В политике CNA «ясно сказано:« советник по нашему выбору », — сказала Паула Хейс, исполнительный вице-президент и главный андеррайтер по личным телефонным линиям в CNA.
«Если бы застрахованный представил своего собственного поверенного, мы бы проверили, соответствует ли это наилучшим интересам дела», — сказала она. «Это будет сделано в исключительных случаях, но также это будет сделано по выбору CNA.
Майкл Э. Брэгг, вице-президент и советник отдела общих требований State Farm Insurance, которая владеет одним из полисов г-на Клинтона, заявил, что согласился использовать Роберта Беннета, адвоката г-на Клинтона в деле Полы Джонс. , потому что предполагалось, что дело в конечном итоге будет рассмотрено Верховным судом Соединенных Штатов и что г-н Беннетт, один из лучших юристов Вашингтона, явно имеет квалификацию. Также не обидно, что запрос был от президента США.
Страховые компании иногда хеджируют свои ставки.Даже если неясно, должна ли компания прийти вам на помощь, иногда она соглашается оплатить расходы на защиту, не беря на себя обязательство оплатить судебное решение.
Это защищает страховую компанию от недобросовестного иска страхователя. Такой иск мог бы стоить страховщику даже больше, если бы доказательства в конечном итоге показали, что инцидент был покрыт полисом.
Что такое свидетельство о страховании ответственности (COI)?
Свидетельство о страховании ответственности (COI) — это простая форма, выданная вашей страховой компанией.Он включает в себя типы покрытия, страховую компанию-эмитента, номер вашего полиса, имя застрахованного, даты вступления в силу полиса, а также типы и сумму лимитов и франшиз в долларах.
По теме: Что такое бланк свидетельства об ответственности ACORD?
Зачем мне страхование гражданской ответственности?
Страховой сертификат запрашивается, когда возникают проблемы с ответственностью и крупными убытками. Например, если у вас есть ландшафтный бизнес, клиент может потребовать страховой сертификат, чтобы доказать, что определенные обязательства будут покрыты в ходе проекта.Независимо от того, с каким клиентом вы работаете, наличие правильного страхового полиса и подтверждения страхования защитит вас и вашего клиента и даст вам обоим душевное спокойствие.
Иногда это часто требуется для заключения контрактов. Многим компаниям и частным лицам, нанимающим подрядчиков, необходимо знать, что они не будут нести ответственность за ущерб, травмы или ненадлежащую работу, и поэтому они требуют, чтобы у вас была страховка для бизнеса.
Даже если вас не попросили предъявить свидетельство о страховании, это дополнительное преимущество — наличие доказательства страхового покрытия вашего малого бизнеса.Большинство страховых компаний включают сертификат в ваши первоначальные страховые документы, в противном случае они обязаны предоставить его по вашему запросу.
Как получить справку о страховании?
Свидетельство о страховании выдается вместе с вашим полисом и должно быть одной из форм, которые вы получаете при покупке страховки для своего бизнеса. Кроме того, вы можете легко запросить сертификат страхования ответственности, посетив страницу страхователей на Hiscox.com и нажав «Получить ACORD».Введите номер своего полиса (введите только средние числа. Например, UDC-1234567-CGL-18) и адрес электронной почты, и письмо будет отправлено на ваш почтовый ящик, как правило, в тот же день, что и ваша COI.
Почему мой клиент просит добавить его к моему свидетельству о страховании ответственности?
Не беспокойтесь, если клиент также попросит добавить его в ваш сертификат в качестве держателя сертификата. Это распространенный запрос, и его выполнение не дает им никаких юридических прав по сертификату, потому что сертификат просто устанавливает наличие страхового полиса.
Как быстро я могу получить свидетельство о страховании ответственности?
Если вам нужен страховой сертификат для выполнения требований контракта или вы просто хотите иметь его копию, обратитесь к своему страховщику. Когда вы покупаете страховку для малого бизнеса в Hiscox, страховой сертификат включается в документы, которые вы получаете при покупке полиса.
Страхование ответственности
Это называется коммерческим страхованием и защищает вас в случае предъявления иска по искам, подпадающим под действие вашего полиса страхования ответственности.Существует три типа страхования ответственности, и тип страхования, который вы выбираете, зависит от особенностей вашего бизнеса.
- Страхование общей ответственности , также известное как общая коммерческая ответственность (CGL), защищает ваш бизнес от претензий другого лица или бизнеса о телесных повреждениях, связанных с ними медицинских расходах и материальном ущербе.
- Страхование профессиональной ответственности , иногда называемое страхованием от ошибок и упущений (страхование E&O), — это страхование требований другого лица к компаниям, которые предоставляют профессиональные и личные услуги.
- Полис для владельцев бизнеса (BOP) представляет собой сочетание общей ответственности и страхования имущества предприятия.
Эта статья была обновлена 18 июля 2019 г., и в нее включены конкретные сведения о том, как COI выдаются клиентам из Hiscox, а также актуальная информация о наших сертификатах ответственности.
Следует ли мне проверять страхование укусов собаки в моем страховом полисе — Помощь по закону о страховании
Укусы собак могут быть чрезвычайно серьезными, оставляя жертвы стойкими шрамами, обезображиванием и стойкими травмами.В штатах по-разному рассматриваются случаи укусов собак: одни следуют так называемому правилу одного укуса, а другие, например, Калифорния, вместо этого возлагают на владельцев собак строгую ответственность, когда их собаки нападают. Поскольку традиционные политики домовладельцев и коммерческая политика общей ответственности покрывают владельцев за укусы собак, некоторые страховые компании в настоящее время принимают меры, чтобы минимизировать или полностью избежать выплаты таких видов ущерба.
Строгая ответственность владельцев собак во многих штатах, включая Калифорнию
Закон об укусе собак содержится в разделе 3342 Гражданского кодекса Калифорнии.В соответствии с подразделом (а) владельцы несут ответственность, если их собаки кусают любого, кто законно находится на их территории или в общественном месте. В статуте четко указано, что владельцы несут ответственность независимо от того, знали ли они или имели основания знать о склонности своей собаки к агрессии. Это означает, что даже если собака никогда раньше не кусала человека, а потом это делает, владелец собаки может быть привлечен к гражданской ответственности за травмы, нанесенные укушенному человеку. Хотя многие штаты по-прежнему требуют, чтобы владелец собаки уведомлял собаку об «опасных склонностях» (так называемое «правило первого укуса»), многие штаты приняли этот стандарт «строгой ответственности» и налагают на собаку юридическую ответственность. владельца без предварительного предупреждения о том, что его животное может кого-то укусить.
Страхование и случаи укуса собак
Институт страховой информации, организация, представляющая интересы страховой отрасли, сообщает, что стоимость исков об укусах собак выросла, хотя количество поданных исков снизилось. В 2015 году средний размер требований составил 37 214 долларов США, что на 16 процентов больше, чем в 2014 году, когда они составляли 32 072 доллара США. Увеличение расходов в основном связано с увеличением стоимости медицинского обслуживания. Ежегодно около 4,5 миллионов человек в США укушиваются собаками, и почти 20 процентов этих инцидентов приводят к необходимости обращения за медицинской помощью.Только в 2015 году страховая отрасль выплатила около 573,1 миллиона долларов по искам из-за укусов собак.
Страхование и покрытие от укусов собак
Исторически сложилось так, что домовладелец или владелец бизнеса могли полагаться на свои страховые полисы для оплаты медицинских расходов жертвы, когда собака владельца собственности укусила жертву на частной собственности. Из-за роста стоимости укусов собак во всей отрасли страховая отрасль начала менять подход компаний к укусам собак и страхованию.Некоторые компании начали включать положения, специально исключающие страхование от укусов собак. Другие компании теперь ограничивают покрытие, запрещая его укусы, вызванные определенными породами собак.
Важность проверки страховых полисов на предмет покрытия
Домовладельцам и владельцам бизнеса следует внимательно проверить свою политику, чтобы убедиться, что укусы собак исключены из их страхового покрытия. Если собака кусает человека, который является гостем, клиентом или тем, кто по закону находится в собственности для своей работы, владелец собаки будет нести строгую ответственность в соответствии с законом об укусе собак в Калифорнии.Если политика домовладельца или политика общей коммерческой ответственности исключают страхование от укусов собак, домовладелец или владелец бизнеса могут по-прежнему нести личную ответственность за травмы и убытки, понесенные укушенным человеком. Это может потенциально подвергнуть риску личные активы и собственность домовладельца или владельца бизнеса, а это означает, что он или она могут потерять свой дом, бизнес, сбережения или другие активы.
Если человек, владеющий собакой, пересмотрит свою политику и увидит, что укусы собак исключены, ему или ей будет разумно поговорить со страховой компанией о добавлении дополнительного покрытия специально для укусов собак.Если компания не предлагает дополнительное покрытие от укусов собак, человек может захотеть поискать страховую компанию, которая это делает. Это важно сделать, даже если человек считает, что его собака послушна и никогда никому не причинит вреда. При строгой ответственности достаточно одного укуса, чтобы привести к потенциальному финансовому краху без страховки.
Страхование гражданской ответственности вашей компании
Для кого?
Для владельцев бизнеса и менеджеров, желающих получить покрытие гражданской ответственности, соответствующее их организации и деловой активности.
Ваши ожидания
- Представитель, который поможет вам защитить интересы вашей компании
- Защита, адаптированная к вашей организации и деятельности
- Управление рисками и финансовая поддержка в случае претензии
Наше решение
Услуга «Корпоративная социальная ответственность» Ascoma Group предлагает решения для всех сфер деятельности. Наши команды занимаются следующим анализом рисков и управлением ими:
- Общая гражданско-правовая ответственность: покрывает ответственность компании за телесные повреждения, материальный ущерб и любые экономические убытки
- Профессиональная гражданская ответственность (включая регулируемую деятельность): покрывает любое упущение, ошибка или халатность в контексте интеллектуальных услуг, предоставляемых компанией.
- Ответственность за продукт: возникает в случае отзыва продукта или претензии в отношении дефектного продукта.