Как оформить лизинг – Как оформить лизинг в 2019 году

Как оформить лизинг на авто или технику

Долгосрочная аренда транспортных средств помогает большим и малым предприятиям динамично развиваться и получать выгоду при минимальных вложениях. Организации, ИП и даже физические лица могут получить лизинговый договор как на грузовик, так и на легковое ТС. Однако до процедуры оформления клиент лизинговой компании должен ознакомиться со всеми нюансами сделки.

Автолизинг представляет собой возможность аренды транспортного средства с правом последующего выкупа. Это означает, что клиент после заключения сделки получит автомобиль и будет обязан выплачивать его стоимость с учетом процентов. Иными словами, такое соглашение можно назвать ипотекой.

Автомобилист имеет полное право использовать лизинговое транспортное средство с целью получения прибыли. Организации и индивидуальные предприятия после оформления лизинга могут учитывать приобретенное оборудование при планировании дальнейшего развития бизнеса.

Лизинг предполагает возможность и возврата имущества после истечения срока соглашения. После указанного в договоре периода клиент может внести остаток суммы и стать полноправным владельцем ТС или же передать объект лизингодателю.

Лизинг предполагает приобретение исключительно юридически чистых автомобилей. Транспортные средства, которые станут предметом сделки, проходят полную проверку. В сделке лизинга не участвуют автомобили с сомнительной историей эксплуатации.

Лизинговые автомобили отличаются хорошим техническим состоянием. Также компания, предоставляющая сделку, проводит ТО транспортного средства за собственный счет. Это объясняется тем, что до полного завершения сделки выкупа авто принадлежит лизингодателю. На лизинговую компанию также ложится ответственность за оформление страховки.

Особым плюсом является доступность сделки и скорость ее оформления. Лизинговая компания одобряет решение о предоставлении лизингового авто в течение 3 дней с момента подачи прошения. Клиента освобождают от необходимости предоставления большого количества документов. Стоит также отметить, что лизинг выгоднее обычного кредита из-за меньшего размера платежей.

Основным отрицательным моментом приобретения транспортного средства с помощью лизинга является факт того, что до внесения остаточных платежей автомобиль не является собственностью водителя. Это предполагает обязанность автомобилиста согласовывать с лизинговой компанией все вопросы относительно преобразований авто (самостоятельно нельзя проводить даже ремонтные работы).

Среди прочих минусов

auto-pravda.online

Как оформить фуру в лизинг: пошаговая инструкция

Почему стоит приобрести фуру в лизинг

• На российском рынке существует много лизинговых компаний с лояльными условиями для юридических лиц и ИП. Высокий уровень конкуренции заставляет лизингодателей снижать ставки и предлагать наиболее привлекательные условия лизинга.
• Сотрудничество напрямую с поставщиками большегрузных фур позволяет лизинговым компаниям регулировать размер аванса и предлагать авто по лучшей цене от производителя. Это выгоднее и быстрее, чем кредит в банке.
• В отличие от банковского кредита, в лизинг можно оформить не только новую, но и фуру с пробегом. А это значительная экономия, особенно для начинающих предпринимателей-перевозчиков.
• Лизинговые компании предлагают более гибкие условия осуществления платежей. Например, можно выбрать сезонный график, при котором выплаты по лизингу будут проводиться в сезон наибольшей деловой активности.
• За счет государственных субсидий можно значительно сэкономить, оформив в лизинг грузовики и фуры отечественного производства.
• Лизинг намного проще и быстрее оформить, чем стандартный банковский кредит. Даже если вы получили отказ в банке, можно обратиться в лизинговую компанию и приобрести фуру на условиях лизинга.
• Платежи по лизингу учитываются в расходах, а это позволяет снизить налоговые вычеты.

Фуры каких производителей оформляют в лизинг

Среди отечественных производителей фур выделяется КАМАЗ. Больше 35% всех покупок приходится на этот автомобильный бренд. Также российские предприниматели часто приобретают в лизинг большегрузные модели МАЗ и ГАЗ.

Доступные по стоимости варианты — фуры УРАЛ, ЗИЛ и НЕФАЗ. Среди зарубежных транспортных брендов по популярности в России лидируют фуры Volvo, Renault, Мерседес, Scania.

Чаще всего лизингополучатели стремятся оформить в лизинг новые грузовые автомобили, приобретенные у официальных поставщиков. Есть вариант оформления в лизинг большегруза с пробегом, но в этом случае к транспортному средству предъявляют целый ряд требований — год выпуска, пробег, техническое состояние и т.д.

Оформляем фуру в лизинг за 7 шагов

1. Изучите предложения лизинговых компаний и подберите лизингодателя с наиболее выгодными и комфортными условиями конкретно для вас. Нужно учитывать размер авансового платежа, максимально возможный срок действия договора лизинга, размер переплаты, возможность выкупа раньше срока, условия страхования, наличие дополнительных комиссий.
2. Составьте заявку на официальном сайте компании-лизингодателя. Здесь нужно указать все сведения о вашей компании, после чего потребуется предоставить следующую информацию: государственная регистрация, юридический адрес, финансовая отчетность за несколько кварталов, данные о банковских счетах, о руководителях и собственниках предприятия. Также укажите предмет лизинга — модель фуры, поставщика и место эксплуатации авто. Заявка рассматривается до 5 дней.
3. Сотрудники лизинговой компании проанализируют документы и оценят вашу платежеспособность.
4. Лизингодатель посчитает стоимость лизинговых услуг и подготовит коммерческое предложение.
5. Лизингополучатель оплачивает первоначальный взнос (если таковой имеется по договору), комиссию по сделке, страховую премию по полису страхования транспортного средства (при необходимости).
6. Лизинговая компания приобретает указанную лизингополучателем фуру и передает ее в пользование и владение лизингополучателю. Вам предстоит выплачивать регулярные лизинговые платежи согласно установленному графику.
7. Выкупить предмет лизинга , то есть фуру, по остаточной стоимости можно будет после завершения срока действия лизингового договора или досрочно, если это предусмотрено условиями сделки.

Калькулятор ежемесячных лизинговых платежей

Ежемесячный платёж:

{{ calc.model.payment | number: 0 }} ₽

Расчёт приведён с вычетом НДС
({{ calc.model.payment * 1.18 | number: 0 }} ₽ — {{ calc.model.payment * 1.18 — calc.model.payment | number: 0 }} ₽ НДС = {{ calc.model.payment | number: 0 }} ₽).

Какие документы необходимы для заявки

Мы приводим стандартный перечень, но он может отличаться в различных лизинговых фирмах:

• Анкета, оформленная на сайте или в офисе компании-лизингодателя;
• Копия бумаг о гос. регистрации;
• Копия документа из налоговой о том, что компания стоит на учете;
• Копии бухгалтерских отчетов за последний год;
• Оригинал справок о годовых оборотах;
• Копия документов руководителя.

5 параметров, на которые нужно обратить внимание

1. Размер авансового платежа. Стандартно размер первоначального взноса составляет 10-20% от цены фуры. На рынке также есть компании, которые могут в рамках акций предложить приобретение фуры в лизинг без аванса.
2. Максимальная сумма сделки. Этот вопрос актуален для лизингополучателей, которые хотят приобрести сразу несколько большегрузных фур. Компании-лизингодатели могут устанавливать лимит для лизингополучателя индивидуально — исходя из его финансового состояния и платежеспособности.
3. Ставка %. Традиционно удорожание объекта лизинга составляет до 15% в год.
4. Страховка. Приобретая фуру в лизинг, будьте готовы оформить КАСКО на весь срок действия лизинговой сделки. Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи по лизингу.
5. Обеспечение. Фуры оформляются в лизинг без дополнительного обеспечения в виде залога имущества и поручителей. Поручители могут потребоваться в исключительных случаях.

Лизинг — наиболее выгодная и удобная форма приобретения фуры.

Условия оформления большегрузных транспортных средств по лизинговой схеме доступны большинству представителям малого и среднего бизнеса.

leasing.ru

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи. В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения. Наиболее востребованный из них — лизинг.

В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков.

 
1. Виды лизинга.
 
 Плюс.
 
В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен. Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа.
 
В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости.
 
Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании. То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.
 
Минус.
 
Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем.
 
 
2. Форма расчета.
 
Плюс.
 
Формы расчетов по лизингу бывают разные. Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги. При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании.
 
Минус. 
 
Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны. Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.
«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей. Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.
 
3. Выбор марок.
 
Плюс.
 
При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков.
 
Минус.
 
Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ. То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.
 
 
4. Сумма лизингового платежа.
 
Плюс.
 
Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом. В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.
 
Минус.
 
Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.
 
5. Предоплата.
 
Плюс.
 
Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.
 
Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным.
 
Минус. 
 
Отсутствие уплаты аванса. Это сказывается на сумме лизинговых платежей. В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто.
 
Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%. В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%.
 
 
6. Процедура оформления.
 
Плюс.
 
Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее. То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.
 
Минус.
 
Как такового минуса по данному фактору нет.
 
7. Право собственности.
 
Плюс.
 
В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:

— в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; 
— включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.
— включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.
 
Минус.
 
— на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;
— у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;
— при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;
— утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО. А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.
 
8. Досрочное погашение.
 
Плюс.
 
Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен.
 
Минус.
 
Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга. В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.
 
9. Выкупная стоимость.
 
Плюс. 
 
Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля. А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля.
 
Минус.
 
При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная. Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.
 
10. График платежей.
 
Плюс.
 
Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту.
 
Минус.
 
Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману.
 
11. Транспортный налог
 
Плюс.
 
Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован. В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания. Как в  течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).

Минус.

В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы. Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании. 
 
12. Поэтапная оплата.
 
Плюс.
 
Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля.
 
Минус. 
 
Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля.
 
Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски. Рассмотрим их подробнее.
 
Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС. Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.

Налог на прибыль.
 
Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса.
 
Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?

Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:

— приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги. Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам;
 
— ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.
 
— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.

То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.

Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля. При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.

Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации. Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени. Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015.

 

Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат. То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации. К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров.

 

Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию. А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля. Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов. Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

 

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).

НДС.

В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС. Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС. Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.

По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015). Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).

Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе. Они будут аналогичными налогу на прибыль.
 
Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей. Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.

Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано. Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше. Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален. Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят. Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика.
 
 
Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам. Удачного вам ведения бизнеса!

www.moedelo.org

Как работает лизинг – порядок оформления лизинговых сделок

Порядок оформления лизинговых сделок

Шаг №1. Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

Если сравнивать объемы лизинговых услуг в нашей стране и за рубежом, то в России рынок развит пока еще слабо. Не велик спектр услуг или объектов и список компаний. Но рынок РФ стремительно расширяется, и с поиском подходящей лизинговой компании проблем обычно не возникает.

Факт! Лизинговая компания – это организация (в отдельных случаях – физическое лицо), которая выдает получателю те или иные объекты собственности. Примечательно, что лизинговые компании­ – это не обязательно сам производитель объекта лизинга, хотя может таковым и являться. Например, если предприятие производит строительную технику, то оно же может выдавать строительным организациям свое оборудование на условиях лизинга. Это выгодно, так как нет необходимости переплачивать за посредничество – есть варинт напрямую заключить сделку с производителем.

Чтобы выбрать правильно объект лизинга, рекомендуется объективно оценивать потребности и финансовые возможности. А для выбора лизинговой компании – ознакомиться рядом аспектов ее работы:

• Изучить отзывы клиентов;
• Проанализировать типовую документацию, оформляемую компанией;
• Собрать полную историю лизингодателя на рынке;
• Проследить число и объемы контрактов, заключенных компанией;
• Уточнить наличие филиалов компании, штат работников и их уровень квалификации;
• Принять во внимание другие аспекты.

Рекомендуется проанализировать то, чем занимается лизинговая компания, плюс как она это делает. На основании объективного вывода и в сравнении с конкурентами, получится сделать оптимальный выбор.

Шаг №2. Ознакомление с условиями лизинговой сделки и предварительное согласование

Выбрав компанию для заключения лизингового соглашения, потребуется изучить все условия договора. Во время предварительных переговоров рекомендуется проанализировать:

• Размер первого взноса по лизингу;
• Размеры и период выплат по лизинговым обязательствам. Лизинговые платежи – это то, что делает лизинг более выгодным, чем простое приобретение товара. Лизингодатель может увеличить выплаты с целью снижения своих рисков. Так что в случае заключения долгосрочного договора, лизинг может потерять свою финансовую привлекательность;
• Какие имеются гарантии со стороны лизингодателя и какие гарантии требуются со стороны получателя;
• Возможные сроки заключения договора на лизинг;
• Условия расторжения договора.

Важно знать! Все лизинговые операции это должны учитывать, а сам договор должен быть составлен с учетом интересов двух сторон. Никакие разночтения не допускаются. К заключению договора можно привлечь профессионального юриста, который специализируется на таких услугах.

После согласования условий можно приступить к составлению самого договора и его заключению. Лизингодатель также вправе взять время на всесторонний анализ потенциального лизингополучателя. Ведь что такое лизинговая компания?

Это не благотворительная организация, которая только и думает о том, как бы облагодетельствовать своего заказчика. Это финансовая организация, в интересах которой получить как можно больше прибыли. Следовательно, руководство компании, предоставляющей имущество в лизинг, пожелает удостовериться в добропорядочности получателя.

Шаг №3. Составление договора лизинга

Чтобы заключение договора прошло гладко, рекомендуется заранее предусмотреть наличие формуляров:

• Заявление на получение лизингового объекта;
• Отчетная документация по бухгалтерии со стороны получателя;
• Документы, подтверждающие личность всех участников сделки;
• Уставная документация компании и документы, подтверждающие ее регистрацию;
• Договорные документы с поставщиком объекта лизинга;
• Документация о страховании объекта.

Другие документы также вероятно пригодятся – список формируется на усмотрение участников сделки. Договор предусматривает:

• Описание объекта договора;
• Данные всех сторон сделки;
• Условия соглашения;
• Сроки действия соглашения;
• График внесения очередных платежей за аренду;
• Условия, на которых может быть осуществлен последующий выкуп имущества, либо его возврат;
• Условия, при которых договор может быть расторгнут досрочно;
• Обязанности и права всех сторон сделки;
• Ответственность участников сделки в случае неисполнения условий договора.

Шаг №4. Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

После того, как договор был подписан, получатель должен внести первоначальный взнос, размер которого был оговорен в соглашении. А затем уже может приниматься за временное владение объектом лизинга.

Важно знать! Но нужно помнить, что лизинговый кредит – это не договор о купле-продаже. Сам объект сделки остается в собственности лизингодателя. Лизингополучатель имеет право использовать имущество согласно условиям, предусмотренным в договоре. Разумеется, объект лизинга не может быть продан, передан в повторную аренду, выдан в наследство или заложен в кредит и т.д.

Если в договоре фигурирует и поставщик (производитель) имущества, то нередко именно он должен обеспечить доставку объекта лизинга получателю. Особенно такой группы имущества, как станки, спецтехника и т.д. Но обязанности по доставке могут быть возложены и на лизингодателя, если тот приобретал объект лизинга у другого производителя. Немного об этом случае рассказывалось выше – в главе, где мы раскрывали что такое финансовый лизинг.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

Если наблюдались какие-либо нарушения со стороны получателя, лизингодатель имеет право на преждевременное расторжение договора. Это может касаться самых разных случаев. Например, нецелевое применение, несвоевременные выплаты и т.п. При этом ответственность в случае поломки или иной порчи имущества, как правило, берет на себя лизингополучатель. Если только иное не предусмотрено в соответствующем пункте договора.

Прибыль, полученная в результате эксплуатации объекта лизинга, целиком является собственностью получателя. Арендодатель не имеет права претендовать на прибыль, если это не указывалось в контракте.

По истечении срока аренды, получатель может доплатить недостающую до рыночной стоимости объекта сумму и получить имущество в свое полное и окончательное владение. А может и вернуть объект лизинга назад.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее?

В принципе, ранее уже неоднократно отмечались основные отличия лизинга от кредита. Но можно собрать все эти моменты в одну главу для более удобного рассмотрения.

Важно знать! Итак, наиболее значимым отличием можно считать то, что в случае с лизингом объект соглашения не является полной собственностью получателя. Пока имущество не выкуплено – оно все еще находится в собственности лизингодателя. Если же имущество приобретено в кредит, то собственником с момента покупки является сам потребитель. Единственное, до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, имущество находится в залоге у финансовой организации, которая выдавала кредит.

Другим не менее важным отличием является то, что для лизинга кредитная история практически не имеет никакого значения. Ведь доступ к КИ имеют лишь аккредитованные банки. Большинству лизингодателей такая информация недоступна. Хотя финансовая состоятельность получателя и без того будет внимательно изучаться лизингодателем.

Лизинг или кредит — что выгоднее в кризис?

В период, когда «экономику лихорадит», аналитики отмечают, что лизинг будет выгоднее, чем кредиты. Это обусловлено факторами:

• Меньший размер первоначального взноса;
• Лояльность к графикам выплат по лизингу, а также меньшая процентная ставка;
• Возможность получения значительной скидки на приобретение лизингового имущества;
• Налоговые выгоды;
• Потребуется меньше времени на выдачу разрешения на лизинг, чем на кредит.
• Процедура оформления лизинга проще.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Заключительная часть статьи отводится ответам на наиболее частые вопросы со стороны потребителей и тех, кто решился на совершение лизинговой сделки. Если принимать их во внимание, то можно себя избавить от возможных осложнений и лишней головной боли.

Вопрос 1. Что такое сублизинг? Законно ли это?

Факт! В некоторых случаях можно столкнуться с ситуацией, когда взятое в лизинг имущество стало невостребованным. Чтобы не платить за простаивающее без дела имущество, лизингополучатель может попробовать сам выдать его в лизинг другому лицу.

И это будет совершенно законно. Но лишь в том случае, если соответствующий пункт о сублизинге (то есть лизинг внутри лизинга) был внесен в договор изначально. В противном случае попытки подобного рода считаются незаконными, они могут послужить поводом для расторжения сделки.

Если первоначально пункта о сублизинге не было предусмотрено, то лизингодатель может дополнительно выдать разрешение на него в письменном виде. Впрочем, может и отказать. Любые спорные вопросы подлежат согласованию с лизингодателем, поскольку именно он является собственником имущества.

Вопрос 2. Как выбрать лизинговую компанию?

Сейчас недостатка в компаниях, которые готовы предоставить имущество на условиях лизинга, не наблюдается. Сложность заключается лишь в том, чтобы подобрать надежную компанию. А в идеале – еще и заполучить максимально выгодные условия.

Подробно мы уже раскрыли данный вопрос выше, так что повторяться смысла нет. Нужно лишь отметить, что выбор компании в качестве лизингодателя должен осуществляться на основе тщательного и всестороннего анализа.

Надежная компания должна иметь в своей истории большое количество совершенных сделок. Это будет говорить о том, что ее специалистам хорошо знакомы все тонкости рынка, что она будет способна преодолеть все трудности и предусмотреть все возможные «подводные камни».

Факт! Хорошим критерием будет и степень открытости фирмы. Если она старается каким-то образом удержать в тайне информацию о себе – это первый повод насторожиться. Тем более, не стоит отдавать предпочтение организации, если предварительная встреча назначается «на нейтральной территории». Вполне возможно, что никакой компании на самом деле нет, а вам пришлось иметь дело с банальным мошенничеством.

Заключение

Сегодня лизинг получает широкое распространение. Во многом, благодаря очередному экономическому кризису. Ведь в таких условиях многие бизнесмены вполне справедливо считают рискованным оформлять долгосрочный кредит. В публикации раскрыты основные нюансы лизинговой финансовой процедуры с детальным руководством для предпринимателей. Лизинг имеет ряд плюсов в сравнении с кредитами.

feelwave.ru

Возвратный (обратный) лизинг в 2019 году

Реализация автотранспортных средств посредством лизинговых приёмов – сравнительно новый для России способ купли-продажи движимого имущества.

Существует несколько видов такого арендования машин. Один из них – возвратный лизинг, механизм, при помощи которого автомобиль можно передать во владение лизинговой организации, но при этом продолжать его использовать на новых условиях.

У такой манипуляции есть свои преимущества и недостатки, о которых лучше узнавать сразу, прежде заключения соглашения по финансовой аренде.

Полезным будет знать еще и порядок оформления лизинга транспортного средства (далее – ТС) по возвратной системе, какие налоговые обязательства или споры возникают.

Также – как правильно составляется договор, и какие есть особенности заключения сделки с юридическими лицами.

Что это такое

Возвратный лизинг автотранспортного средства – схема осуществления финансовой аренды, с правом последующего выкупа движимого имущества, которая начинается с продажи автомобиля лизинговой компании с тем, чтобы оформить сразу лизинг этого же предмета договора.

Такой лизинг еще называют – обратный. Зачем так поступают? Для чего продают свои машины, чтобы тут же их арендовать по лизинговому контракту?

На эти вопросы есть несколько ответов описывающих разные обстоятельства. Например, когда:

1. Срочно нужны деньги. Они возникают в качестве выручки после сделки купли-продажи ТС.
2. Бывший владелец авто готов ежемесячно какое-то время оплачивать аренду своего бывшего авто.
3. Арендатор рассчитывает на выкуп своей машины после завершения срока аренды.
4. Лизинговой компании необходимо тоже в максимально сжатые сроки пополнить свои финансовые обороты. Это делается за счет арендных платежей клиента.
5. Прежнему владельцу, арендующему бывший собственный автомобиль, срочно понадобились деньги на приобретение какой-то иной вещи, либо услуги.

Совершенная сделка формальным владельцем автотранспортного средства делается арендодателя, а не арендатора.

Водитель или предприятие может вернуть полные собственнические права после того, как окончательно выкупить машину после её аренды.

Сторонами сделки являются:

1. Лизингодатель – лизинговая компания, которая принимает движимое имущество во временную собственность, а затем сдаёт его в аренду с правом выкупа.
2. Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, сначала передающее во владение лизинговой организации свой автомобиль, арендующее его, а затем выкупающее обратно.

Для примера рассмотрим один случай:

1. Водитель купить авто.
2. Затраты превысили его ожидания, стали в тягость и существенно уменьшили доходную часть, бюджет.
3. Ему понадобилось срочно ремонтировать свой дом, а для этого нужны существенные денежные суммы.
4. Автомобилист продает свое авто лизинговой компании.
5. Оформляет финансовую аренду.
6. Часть вырученных с продажи денег уходит на ремонт дома, а другой частью он покрывает арендные платежи.
7. Оплачивает платежи по аренде.

По условиям соглашения, когда наступает конец аренды по сроку, тогда начинается время для выкупа машины назад. Водитель платит полную стоимость авто по цене его себестоимости. И переоформляет его в ГАИ на свое имя.

Ставка по лизингу небольшая, она представляется разными лизинговыми компаниям в форме удорожания. Диапазон процентов в размере от 2 до 7%.

На практике чаще всего к такому типу лизинга обращаются именно индивидуальные предприниматели, когда ведут свою хозяйственную деятельность по бизнесу.

Схема возвратного лизинга

Обратный (возвратный) лизинг не стоит путать с автокредитом под залог. Здесь схемы могут быть похожими лишь на первый взгляд.

Но большой разницей является уже тот фактор, что клиент компании сам продает авто, а потом выкупает его, возвращая тем самым автомобиль.

Такого явления в банковских условиях не наблюдается – там никогда клиенты не предстают поначалу как бывшие владельцы приобретаемой машины.

Схема действует следующим образом:

1. Происходит формальная сделка купли-продажи (ДКП – договор купли-продажи) авто.
2. В этот же день составляется и подписывается договор лизинга, в котором формальная купля-продажа как раз и отражена.
3. Аванс (первоначальный взнос от клиента) вносить в этом случае обязательно.
4. Страхование необходимо – по ОСАГО, иногда по КАСКО (в некоторых случаях может понадобиться страховка по финансовым рискам).
5. Оплачивать аренду и выкупать авто арендатор уже имеет право только после того, как будет заключен договор лизинга.
6. Лизингополучателю возвращаются суммы выручки, вместе с комиссиями, в качестве арендной оплаты по лизинговому соглашению.
7. Когда все арендные сроки заканчиваются и платежи погашены арендатором, тогда он вправе выкупить машину по номинальной стоимости.
8. После этого договор лизинга прекращается, закрывается.
9. Авто возвращается его изначальному владельцу на основании акта приемки-передачи.

Поэтапно механизм выглядит так:

1. Потенциальный лизингополучатель продает машину лизингодателю.
2. Арендодатель оформляет автокредит по этому автомобилю (грузовику или спецтехнике), если у него для этого собственных средств.
3. Выручка от такой продажи идет на осуществление своих планов арендатора, а также, на покрытие арендных платежей.
4. Договор составляет по принципу обыкновенного лизинга – сначала арендование, затем, выкуп.
5. Погашение аренды клиентом.
6. Погашение кредита арендодателем банку.
7. В собственность автомобилисту (или компании-лизингополучателю) машина возвращается после того как будут погашены все суммы автокредита лизинговой фирмой, выполнены все условия по аренде клиентом, а также совершен полный выкуп.

Одновременное заключение ДКП и лизингового соглашения необходимо для того, чтобы исключить спорные ситуации. Они могут возникнуть в случае, если у лизинговой компании, итак уже достаточно машин для проведения своей деятельности.

Поэтому она может не спешить выплачивать арендатору суммы стоимости авто. Такие задержки клиента не удовлетворяют, ведь по договору финансовой аренды сроки платежей уже подходят, нужно изыскивать иные средства для этого, что не очень удобно для клиента. К тому же, это тогда упразднит суть возвратного лизинга.

Плюсы и минусы

Отметим главные преимущества обратного лизинга:

1. Можно продлевать срок действия финансовой аренды с правом выкупа еще на 1 год.
2. Те, у кого высокий кредит доверия, могут заключать сделки с компанией без первоначального взноса. Но в этом случае может появиться необходимость залога или поручительства. Хотя это случается крайне редко. А вообще в большинстве случаев аванс платить придется.
3. Лизинговая организация имеет выгоду со своей стороны – ей не нужно платить налог на доход, когда она получает арендные платежи.
4. Сроки оформления короче, чем при получении автокредита.
5. ТС может пребывать у лизингополучателя всегда, его не нужно никуда дислоцировать.
6. Лизинговой компании выгодно, когда клиентская база постоянно будет обновляться любым легальным способом.

Но есть и недостатки таких сделок:

1. Арендатор не имеет права распоряжаться полностью автотранспортным средством, так как оно пока еще пребывает в собственности арендодателя.
2. Налоговые инстанции очень пристально следят за финансовыми движениями таких организаций, как лизинговые компании . Постоянно требуют дополнительной отчетности, так как могут подозревать наличие незаконных сделок.
3. Первоначальный платеж платить необходимо в любом случае.

По общим параметрам уже можно заключить, что недостатков у таких сделок существенно меньше, чем достоинств.

Как оформить

Чтобы оформить возвратный лизинг потребуется обращение в любую из специализированных компаний. Это может быть в любом городе России – в СПб, Челябинске, Ростове-на-Дону и др.

Сейчас лизинг развивается на рынке, хоть и не такими активными темпами, как когда-то в Европе или США.

Этапы оформления:

1. Выбор лизинговой фирмы.
2. Выбор соответствующей программы.
3. Предварительное обсуждение условий.
4. Сбор пакет бумаг.
5. Подача заявления физическим лицом, заполнение анкеты юридическим лицом.
6. Приложить к заявке необходимые документы.
7. Оплатить авансовый взнос.
8. Составить и подписать договор.

Машина остается всегда в пользовании клиента, на протяжении всего действия обратного лизинга.

Заключение договора

Договор возвратного лизинга – документ, удостоверяющий законное заключение сделки, освещающий его условия, права и обязанности сторон, служащий гарантом для предъявления требований.

Этот документ – отражение интересов и договоренностей, которых стороны достигли при подписании контракта.

Содержание договора, которым подкрепляется финансовая аренда:

1. Название документа, его номер, место заключения и дата составления.
2. Первый абзац – стороны представляются, обозначается, кто – Лизингодатель, а кто – Лизингополучатель.
3. Пункт 1. Говорится подробно о предмете договора – машине.
4. Пункт 2. Процедура приема-передачи.
5. Пункт 3. Переход прав собственности, учет и амортизация.
6. Пункт 4. Особенности платежей по лизингу.
7. Пункт 5. Правила использования лизингового имущества.
8. Пункт 6. Возможность перехода прав к третьим лицам, в каких случаях.
9. Пункт 7. Способы возмещения ущерба причиненного предмету лизингового контракта.
10. Пункт 8. Обязательства сторон.
11. Пункт 9. Ответственность сторон.
12. Пункт 10. Списание денежных сумм.
13. Пункт 11. Условия прекращения действия договора.
14. Реквизиты сторон и подписи.

Ссылка на скачивание образца лизингового соглашения

Налоговые риски

Риски:

1. Суды по причине совершения нелегальных сделок. Например, незаконное уменьшение налоговой базы, либо образования задолженности по выплатам сборов за счет увеличения прибыли предприятия.
2. Лишение лицензии лизинговой компании, либо временное приостановление её действительности.
3. Расчеты не деньгами, а иными формами эквивалентов.
4. Заниженная стоимость автотранспортного средства.

Рисками по налоговым обязательным сборам служат те факторы, о которых уже упоминалось в пункте недостатков возвратного лизинга. Налоговые инстанции очень внимательно наблюдают за деятельностью лизинговых организаций.

Устраивает проверки, сверяет платежи, изучает отчеты, расходные накладные и прочее.

Пример из судебной практики

Судебные взыскания за ненадлежащее выполнение условий по возвратному лизингу всегда будут назначаться на основании договора по такому лизингу. Договор служит здесь главным документом, отражающим обязанности и права сторон.

Поэтому судьи всегда на него будут ориентироваться при недоразумениях, возникших между лизингодателем и лизингополучателем.

Дел по разным разногласиям касательно обратного лизинга, на самом деле множество. К примеру, в Москве (по делу №КА-А40/4666-04) налоговая служба раскрыла обращение слишком маленькой суммы по оплатам лизинговых обязательств – 0,3% за первый год действия контракта.

Это в действительности крайне мало. Судебными экспертами и судьей признан факт махинаций со стороны сторон сделки.

Для юридических лиц

Стандартные условия для заключения сделок возвратного лизинга с юридическими лицами:

1. Сроки действия договора обычно ограничиваются 1 годом в минимуме и 5 годами в максимуме. Иногда самыми маленькими сроками действия контакта могут быть 6-10 месяцев.
2. Первоначальный взнос, как правило, невысокий – от 10%, далее по желанию, по договоренности.
3. Залог не оформляется.
4. По каждому году пользования лизинговым имуществом начисляется специальный процент удорожания. Максимальный его размер – 7%, минимальный – 2-4%.
5. Полис ОСАГО – обязателен.
6. Полис КАСКО – по соглашению сторон.

Сделка оформляется на основании пакета документов:

• анкета корпоративного клиента;
• бумаги учредительского уровня;
• Устав компании;
• приказ о назначении руководства на должность;
• удостоверение личности директора предприятия;
• финансовая отчетность бухгалтерии;
• свидетельство о регистрации организации;
• копии договоров с контрагентами и др.

Для юридических лиц такой лизинг удобен по нескольким причинам. Этот механизм финансовой аренды даёт предприятиям следующие преимущества:

1. Быстрое пополнение основных средств компании-лизингополучателя.
2. Иметь возможность воспользоваться дополнительной прибылью.
3. Специально искать продавца автомобиля арендатору не требуется. Всё сделает лизинговая компания.
4. Поставка имущества – не предполагается долгое ожидание доставки лизингового имущества в автопарк.
5. Пользование имуществом не прекращается, несмотря на то, что оно уже отписано в собственность лизинговой фирмы.
6. Есть уникальная возможность рефинансирования автокредита, если предприятие взяло машину в заём, но не справляется с его выплатой.
7. Шансы модернизации своего бизнеса и его техники, инструментария, штата.

Возвратный лизинг, можно сказать, является арендой собственного автотранспортного средства. Сделки с таким механизмом возможны как для легковых, грузовых автомобилей, так и для спецтехники.

Оформлять сделки могут не только юридические лица, но и простые граждане, индивидуальные предприниматели. Машина должна быть ликвидной, на ходу, не иметь никаких повреждений.

Чаще всего лизинговые компании соглашаются на сделки при условии, если авто имеет возраст не более 3 лет (для отечественных машин), 7 лет (для иностранных авто).

Видео: Что такое возвратный лизинг / Что делать если договор лизинга не исполнен

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

avtopravozashita.ru

Заявка на лизинг в 2019 году

Заявка на лизинг автомобиля подается в Интернете. После ее изучения специалист лизинговой компании связывается с контактным лицом для уточнения данных.

Все ведущие лизинговые компании как ВЭБ-Лизинг, ВТБ-Лизинг, Сбербанк-Лизинг, Элемент-Лизинг, Балтийский Лизинг и Европлан всегда открыты к взаимовыгодному сотрудничеству. Прямо с официальных страниц Интернета они предлагают подать заявку на заключения договора.

При этом они четко описывают все преимущества выгодных программ финансовой аренды:

1. Оптимизация налоговых сборов за счет НДС, налога на прибыль (для юридических лиц).
2. Единственный вариант приобретения дорогостоящей техники, оборудования. Для малого бизнеса важно начать предпринимательский цикл. Лизингополучателям не составит труда заплатить небольшой аванс. По мере получения прибыли от эксплуатации транспортного средства уплачиваются остальные платежи, указанные в графике платежей.
3. Инвестиции без риска. Первоначально лизинг был задуман как способ выкупа основного средства в собственность. Сейчас лизингодатель не требует соблюдения условий: односторонний отказ от пользования арендным имуществом разрешен и оправдан.

Какие нужны исходные данные

Отправляя заявку с официального сайта Лизингодателя, представитель компании или физическое лицо дает согласие на обработку персональных данных.

Данный пункт вводится в соответствии с 152-ФЗ. В краткой анкете указываются только основные данные.

Так, на веб-ресурсе Сбербанка-Лизинга требуется заполнить поля со следующими реквизитами:

1. Наименование фирмы.
2. Форма собственности (от ООО, АО до ПАО, КФХ).
3. ИНН.
4. Срок предпринимательской деятельности (менее одного или более одного года).
5. Город присутствия.
6. ФИО руководителя (или контактного лица).
7. Телефон для контактов, электронная почта для ответа.

Заявка на лизинг от ВТБ24-Лизинг выглядит немного по-другому. Здесь важно ответить на следующие вопросы:

1. Какой тип имущества требуется в лизинг? (недвижимость, оборудование, вагоны, катера, авиа, другое).
2. Город, в котором планируется обслуживание (содержание) лизингового имущества.
3. ФИО, телефон, контактное лицо Лизингополучателя.

Как видно, Лизингодателю нужно знать характерные особенности предмета лизинга. Прежде чем закупить у Продавца имущество, необходимо обсудить:

1. Предмет лизинга
   Все характеристики предмета, его год выпуска, производитель.
2. Цена объекта лизинга
   Рыночная стоимость.
3. Аванс
   Размер авансового платежа зависит от ликвидности основного средства и финансовых показателей деятельности предприятия за последний год.
4. Срок лизинга
   Оптимальный период действия лизинговых программ – от 1 года до 3-х лет. В индивидуальном случае предусмотрено продление до 60 месяцев ( 5 лет).
5. Периодичность платежей

В соответствии с договором оговариваются аннуитетные платежи (в равной доле) или регрессивные (платежи уменьшаются со временем).

Для физических лиц

Лизинг привлекает физических лиц, так как условия здесь несравнимы с кредитным договором: без поручителя, залога, арендная плата – не высока. Тем не менее, перед заполнением экспресс-заявки нужно «трезво» оценить свои шансы.

Стандартные требования к клиенту-физическому лицу:

Гражданство	Гражданство РФ
Возраст	От 20 до 60 лет
Наличие документов, идентифицирующих личность	Паспорт + второй документ (военный билет, заграничный транспорт)
Трудовая деятельность	Наличие трудового стажа и места постоянной деятельности на период начала действия договора
Прописка	Постоянное место регистрации по месту финансовой аренды

Получается, что Лизингодателю важно знать, что Лизингополучатель – платежеспособен.

От размера заработной платы кандидата зависит, какой будет установлен авансовый платеж.

Минусы и плюсы договора финансовой аренды для физического лица:

Параметры	Минусы	Плюсы
Размер предоплаты	До 50 процентов	От 0 процентов индивидуально
Оценка состояния ТС при регулярной эксплуатации	Штрафные санкции за нарушение эксплуатационных свойств основного средства, в том числе при совершении ДТП	Регулярная проверка транспортного средства на предмет технической пригодности
Досрочный выкуп имущества	При досрочном выкупе начисляются пени за нарушение условий договора	—

Для юрлиц

Официальная заявка на договор финансовой аренды подписывается руководителем организации.

К стандартной анкете прилагаются:

1. Копии Уставных документов предприятия.
2. Копия приказа о назначении начальника.
3. Копия паспорта директора.
4. Свидетельство, которое подтверждает выбранную систему налогообложения.
5. Финансовая отчетность фирмы.
6. Справка из банка о действующих счетах и о движениях денежных средств на счетах.

Лизинговая компания не желает рисковать своими активами. Поэтому при выборе клиента-юридического лица учитывается его финансовая составляющая:

1. Клиент действует на рынке услуг не менее полугода.
2. Успешная деятельность организации подтверждается отчетом о прибылях и убытках.

Для индивидуальных предпринимателей

Легковой и коммерческий транспорт, другое имущество активно выкупается по программам лизинга индивидуальными предпринимателями.

Подать заявку легко при соблюдении нескольких требований:

Требования к клиенту	Требования к автомобилю, оборудованию
Заявление – анкета, где указана вся информация о лизингополучателе	Возраст – не более 3х лет, с пробегом не более 100 тыс. км
Налоговая декларация индивидуального предпринимателя	Технически исправно
—	Без залоговых обременений

Как правильно заполнять

В стандартной анкете на получение предмета лизинга включаются следующие реквизиты:

1. Информация об автомобиле.
   Место расположения салона, контактные данные продавца, марка, год выпуска, рыночная стоимость.
2. Информация о Лизингополучателе.
   ФИО, место рождения, дата рождения, данные о смене фамилии, паспортные реквизиты, номер СНИЛС.
3. Условия лизинга.
   Наименование продукта, авансовый платеж, условия для выкупа, срок действия договора.
4. Адрес регистрации Лизингополучателя.
   Индекс, города, улица, дом, период проживания по одному месту жительства, документы о собственности.
5. Фактическое место проживания.
6. Контактная информация.
   Электронная почта, рабочий, домашний, мобильный телефоны.
7. Семейное положение кандидата.
   В анкету вносятся сведения о супругах, если таковые имеются.
8. Сведения о получении образования, наличии детей (нетрудоспособных иждивенцев), отношении к военной службе.
9. Данные о месте трудозанятости. Учредитель, участник фирмы, основное место работы, отрасль занятости, место дислокации головного офиса. Должность, стаж в организации, наличие (отсутствие) командировок.
10. Данные о доходах, работе по совместительству и наличию вкладов, имущества в собственности.

Внимание! Заявление-анкета заполняется печатными буквами, разборчиво. Она является приложением к договору лизинга.

Как подать заявку на лизинг автомобиля онлайн

Чтобы продать заявку на сайте, нужно указать свои контакты. Так, на сайте лизинговой компании Major для юридического лица достаточно пояснить наименование компании, имя отчество контактного лица и телефон для связи:

Заявка на лизинг от имени физического лица подается в другой форме. Здесь указывается ФИО и сотовый номер телефона:

Другие лизинговые компании на своих веб-ресурсах требуют четкого разъяснения пожеланий будущего арендатора.

Последний обязан изучить ассортимент предложений по финансовой аренде и заполнить следующие поля:

1. Желаемая марка, вид транспорта.
2. Комплектация.
3. Период действия договора.
4. Размер авансового платежа.
5. Рыночная стоимость объекта.
6. Программа лизинга.
7. Предпочтительный продавец.
8. Наименование организации.
9. ФИО, контакты инициатора.

Пример:

Итак, оформить лизинг допускается в онлайн-режиме. После отправления заявки специалист компании подготавливает коммерческое предложение к сотрудничеству.

Автотранспорт (оборудование) подбирается в соответствии с требованиями клиента. После этого будет организована проверка платежеспособности лизингополучателя.

Получение объекта сделки производится после уплаты авансового платежа по договору лизинга. Далее – все зависит от целей использования автотранспорта.

Клиент самостоятельно волен решать, выгодно ли имеет в собственности данную единицу техники или нет. Вкладывайте в бизнес без рисков!

Видео: Просто лизинг (отзыв) — Кредит на спецтехнику

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

avtopravozashita.ru

что это такое, условия приобретения авто

Многие люди желают приобрести автомобили или недвижимость, но не всегда на это имеются соответствующее количество средств. Поэтому ориентироваться приходится на получение заемных денег. Но не все люди могут оформить крупный кредит, так как у них может быть плохая кредитная история или предлагаемые ставки отличаются чрезвычайно высокими размерами.

В таком случае прекрасной альтернативой считается лизинг, который предлагается соответствующими компаниями.

Понятие лизинга для физических лиц

В ФЗ №194 подробно описывается понятие финансовой аренды, которая представлена лизингом.

Лизинг представляет собой определенную процедуру, предполагающую, что частное лицо составляет с лизинговой компанией договор, по которому ему передается конкретное имущество, например, авто или оборудование, за которое требуется уплачивать ежемесячные платежи, а по окончанию действия документа имеется возможность выкупить объект, для чего определяется остаточная стоимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Сам гражданин выбирает, какое имущество будет оформляться в лизинг, а также в какую организацию он будет обращаться. Относительно недавно возможность использования такой услуги имелась только у компаний или ИП, но теперь организации предоставляют ее и частным лицам.

Чем лизинг лучше кредита? Фото:avto-city.ru

Преимущества

Лизинг, оформляемый частными лицами, обладает некоторыми неоспоримыми преимуществами перед оформлением рассрочек, кредитов или использования других возможностей. К ним относится:

• лояльные условия к лизингополучателю, поэтому даже при наличии плохой кредитной истории можно рассчитывать на такое предложение;
• не требуется подготавливать множество сложной документации;
• автомобиль находится в собственности компании, поэтому она занимается оплатой ТО, покупкой страхового полиса или другими действиями, совершаемые с имуществом;
• некоторые лизинговые организации лояльно относятся к своим клиентам, поэтому нередко предлагается им отсрочка платежа или продление контракта;
• в любой момент времени гражданин может отказаться от контракта, отдав имущество обратно.

Важно! Для людей с плохой кредитной историей оформление лизинга нередко является единственной возможностью для покупки автомобиля.

Недостатки

К минусам использования данного предложения для покупки машины или иных ценностей относится:

• весь срок действия договора физ лицо не является непосредственным собственником имущества, поэтому пользуется им на основании доверенности, что не позволяет распоряжаться им по усмотрению;
• не допускается вносить изменения в ценности, поэтому не разрешается эксплуатировать его полностью;
• нельзя выезжать за территорию России на таком авто, менять его расцветку или иные параметры;
• с определенной периодичностью надо приезжать в офис лизинговой компании, чтобы ее специалисты осматривали автомобиль;
• любые действия, которые планируются в отношении машины, должны быть согласованы с организацией;
• если лизингополучатель становится виновником ДТП, то к нему могут применяться разные значительные по размеру санкции.

Важно! Каждый человек перед оформлением лизинга должен оценить его плюсы и недостатки, чтобы сделать правильный выбор, так как для некоторых людей более целесообразным считается оформление кредита.

Этапы оформления

Сам процесс, на основании которого авто или другое имущество передается физ лицу в использовании на основании договора лизинга, делится на этапы:

• выбирается авто, которое будет приобретаться с помощью данной возможности;
• оформляется заявка, передаваемая в выбранную лизинговую организацию;
• желательно подавать заявки в несколько разных организаций, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы в одной из них;
• если ответ является положительным, то одновременно с ним получает заявитель график выплат;
• если гражданина устраивает предложение, то он должен прийти в офис организации для подписания договора;
• перед подписанием документа согласовываются все условия;
• вносится предоплата и подписывается контракт;
• машина предоставляется физ лицу в пользование.

Как оформить лизинг физ лицу, расскажет это видео:

Важно! Обычно контракты предоставляют возможность для лизингополучателя выкупить авто по окончанию действия договора, причем для этого применяется остаточная стоимость машины.

Какие требования предъявляются

Лизинговые компании предоставляют такую возможность только гражданам, которые соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

• наличие водительского удостоверения;
• лизингополучателем может стать исключительно российский гражданин;
• регистрация должна иметься в городе, где находится отделение компании;
• требуется наличие постоянной работы и оптимального трудового стажа;
• желательно, чтобы возраст гражданина варьировался от 20 до 60 лет.

Вышеуказанные требования являются стандартными, но каждая организация обладает возможностью предъявить другие условия.

На каких условиях предоставляется

Условия могут значительно отличаться в разных компаниях, причем следует оценивать такие параметры, как размер платежа, срок, на который предоставляется имущество, санкции в случае нарушений и иные пункты договора. Рекомендуется при подписании договора воспользоваться помощью юриста.

Порядок оплаты

Важнейшим пунктом лизингового договора выступает раздел, имеющий отношение к особенностям оплаты. График создается непосредственно компанией, поэтому физ лицу только придется ознакомиться с ним и решить, является ли порядок оплаты оптимальным для него.

Оплата в месяц зависит от стоимости машины, от срока, на который оформляется лизинг, а также от ставки процента. Она должна вноситься в строго установленный день, так как просрочки не допускаются, поскольку они могут стать основанием для досрочного расторжения договора.

Для физ лиц предлагается только вариант платежей, по которому граждане должны ежемесячно перечислять лизинговой компании одинаковую сумму денег.

Размер и особенности внесения предоплаты

Непременно при оформлении лизинга требуется от граждан предоставления предоплаты, причем ее размер может достигать даже 50%. Каждая компания самостоятельно определяет данный параметр, а также для разных клиентов может назначаться различная сумма.

Плюсы лизинга для физических лиц.

Некоторые лизинговые компании вовсе не требуют от своих клиентов предоплаты, поэтому не нужно обладать гражданам каким-либо начальным капиталом для получения ценностей в использование. Чем больше будет предоплата, тем меньшими будут ежемесячные платежи.

Но не у всех людей имеются средства для такой покупки, поэтому их интересуют предложения, по которым либо вовсе не требуется предоплата, либо она не превышает 10%. При таких условиях особенно много внимания лизинговой компанией уделяется оценке платежеспособности клиента.

Как выбрать лизинговую компанию

Каждый человек, планирующий с помощью лизинга получить какое-либо имущество, должен ответственно подойти к выбору лизингодателя. Для этого учитываются некоторые особенности:

• компания должна быть благонадежной и давно функционирующей на рынке;
• желательно ориентироваться на сотрудничество с фирмами, входящими в состав крупных и известных холдингов;
• расценки за услуги должны находиться на оптимальном уровне;
• желательно предварительно оценить несколько предложений от разных компаний, чтобы выбрать самый оптимальный вариант;
• рекомендуется выбирать компании, у которых имеется собственный сайт в интернете, причем на нем должно быть много информации о деятельности организации;
• обычно на данных ресурсах имеется специальный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать платежи по лизингу;
• до непосредственного заключения контракта надо потребовать от лизингодателя все необходимые документы, к которым относится не только договор, но и график платежей.

Важно! Рекомендуется предварительно тщательно изучить все отзывы о конкретной компании в интернете, чтобы убедиться, что она не является мошеннической, а также ею предлагаются действительно оптимальные и выгодные условия.

На самом деле работает не слишком много лизинговых организаций, причем сейчас некоторые банки вовсе предлагают услугу лизинга, но под слишком высокие проценты. Некоторые компании работают совместно с автосалонами или застройщиками, поэтому на этапе продажи машин или недвижимости предлагается возможность оформления лизингового договора.

Чем выгоден лизинг

Многие физ лица задумываются о том, что является более выгодным для них: лизинг, аренда или кредит. Специалисты утверждают, что именно лизинг обладает неоспоримыми преимуществами перед всеми остальными алогичными предложениями. К ним относятся причины:

• расходы за машину или иное имущество на протяжении действия договора лизинга возложены именно на компанию, что снижает нагрузку на пользователя;
• оформить договор достаточно просто, причем даже людям, имеющим плохую кредитную историю;
• по сравнению с арендой можно стать владельцем авто или иной ценности в будущем, для чего достаточно будет выкупить предмет, причем по доступной остаточной стоимости;
• проценты обычно намного ниже, чем по стандартным кредитам;
• если воспользоваться предложениями компаний, которые сотрудничают напрямую с автосалонами, то можно воспользоваться разными бонусами или уникальными предложениями.

Преимущества и недостатки лизинга, смотрите в этом видео:

Бесспорно, оформление лизинга так же сопряжено с некоторыми рисками. Если по какой-либо причине не сможет гражданин вовремя заплатить нужные средства компании, то она может расторгнуть договор, поэтому машина будет изъята.

Также если компания обанкротится, то все ее имущество, к которому относятся и ценности, находящиеся в распоряжении лизингополучателя, будут изъяты и проданы на торгах, поэтому невозможно будет выкупить их.

Если есть желание приобрести поддержанный автомобиль, то не получится воспользоваться лизингом и даже кредитом. В ФЗ №164 рассказываются все особенности оформления лизинга частными лицами.

Заключение

Таким образом, лизинг для физ лиц предлагается некоторыми компаниями. Он обладает определенными особенностями и нюансами. Обычно по нему приобретаются автомобили или разные виды недвижимости.

Перед оформлением договора частное лицо должно грамотно выбрать фирму, чтобы она была надежной, давно функционирующей и предоставляющей оптимальные условия для оформления машины или иной ценности. Желательно сравнивать все предложения, чтобы выбрать самое лучшее, что позволит за небольшие платежи и с подходящими переплатами стать лизингополучателем.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

No related posts.