Что такое лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги

Что такое лизинг — ТЕКОМ-Lease

Продажа в аренду — наиболее выгодное финансовое решение для юридических и физических лиц, выбравших в качестве приоритетного направления развитие собственного бизнеса.

Лизинг — особый вид инвестиционной деятельности, при котором лизингодатель (лизинговая компания) приобретает у поставщика оборудование (арендованный актив). Затем за определенную плату, на определенных условиях и на определенный срок сдает в аренду арендатору (клиенту). Все это подразумевает последующую передачу права собственности арендатору.

• земельный участок;
• природных объектов;
• целостных имущественных комплексов предприятий;
• отдельных структурных единиц (филиалов, цехов, участков).

Международный финансовый лизинг как вид лизинговых отношений

В современной практике все чаще используется международный лизинг — лизинг с лизинговыми компаниями двух зарубежных стран.В таком варианте люди обращаются к случаям, когда, например, в моей стране нет поставщиков техники и оборудования.

Чаще всего потребность в международном финансовом лизинге возникает при реализации крупномасштабных проектов. Использование формы международного лизинга дает возможность не только существенно сэкономить деньги, но и привнести инновации в страну.

В международном лизинге принято различать следующие формы:

• Прямая иностранная аренда — сделка между организациями разных государств;
• косвенные — арендодатель и арендатор — юридические лица одного государства, а капитал арендодателя частично принадлежит иностранным компаниям.Или, если арендодатель обслуживает дочернюю компанию иностранных транснациональных корпораций.

Также существует финансовая и операционная аренда:

финансовая аренда подразумевает, что арендатор должен оплатить полную стоимость имущества во время действия договора аренды. Этот вид требует больших капиталовложений;

оперативная аренда (операционная аренда) — передача предмета лизинга происходит в срок меньше срока его амортизации.

В случае операционной аренды обязательства по содержанию, страхованию и содержанию лежат на лизинговой компании. По истечении срока заключенного договора Арендатор возвращает арендованное имущество. Также ему предоставляется возможность поменять его на другой объект или стать владельцем.

Покупка в лизинг

Покупка в аренду — это быстрое и удобное средство для обновления материально-технической базы предприятия.А это значит восстановить или приумножить потенциал компании, привести качество продукции в соответствие с современными требованиями, спланировать собственный бизнес на ближайшие несколько лет, снизить риски. Также снижен риск за счет ограниченной ответственности арендатора (по сравнению с кредитом). Арендодатель имеет неоспоримое право владеть имуществом и принимает на себя большую часть обязательств по предметам лизинга.

Финансовый лизинг в Украине удобен тем, что лизингодатель предоставляет полный комплекс услуг по приобретению объекта лизинга, он занимается его поиском, страхованием, растаможкой, оформлением.

Соглашение об аренде более гибкое, чем соглашение о ссуде: ссуда, предназначенная для ограничения сроков и размера погашения, часто не указывается. В лизинге арендатор может разработать для себя гибкую и удобную схему финансирования.

«ТЕКОМ-Лизинг» — это:

Каждая компания, учитывая специфику своей деятельности, вправе сама решать, чему отдать предпочтение, финансовому и операционному лизингу. Если у вас есть вопросы, вы всегда можете связаться с нашими квалифицированными специалистами, которые помогут вам принять правильное решение.

Мы также готовы предоставить полную информацию о международном финансовом лизинге и условиях выгодных сделок.

Ждем ваших звонков по телефонам +38 (048) 784-73-47 и +38 (048) 784-73-48
Выберите надежного партнера по лизингу

Что такое «солидарная ответственность» и зачем она вам

Что такое «солидарная ответственность»?

На базовом языке:

В случае аренды жилого помещения солидарная ответственность означает, что каждый арендатор несет солидарную И отдельную ответственность за всю сумму арендной платы и за любой ущерб.

По словам Ноло, вот что это значит для арендаторов:

• Один за всех. Вы можете потребовать всю арендную плату только от одного арендатора.Понимание арендаторов друг с другом не имеет для вас значения. Другими словами, даже если один арендатор платит 400 долларов за крошечную комнату, а другой сосед по комнате платит 800 долларов за главный люкс, каждый арендатор все равно несет ответственность за полную арендную плату в размере 1200 долларов, даже если некоторые из арендаторов откажутся.
• Все за одного. Даже невинные сожители пострадают от последствий проступков одного сожителя. Каким бы несправедливым это ни казалось, сумасшедшая вечеринка, которую устроил один сосед по комнате, может привести к увольнению всех жильцов.

Юридически:

«Солидарная ответственность» — это когда два или более лица несут ответственность в отношении одной и той же ответственности.

Согласно солидарной ответственности или всем суммам, истец может преследовать обязательство против любой одной стороны, как если бы они несли солидарную ответственность, и ответственность за определение их соответствующих долей ответственности и оплаты ложится на ответчиков.

Это означает, что, если истец преследует одного ответчика и получает платеж, этот ответчик должен затем потребовать от других должников внести вклад в их долю ответственности.

Это обязательство обычно указывается в пункте аренды в договорах аренды, которые подписываются двумя или более арендаторами.

Почему это важно?

Принуждение к солидарной ответственности с арендаторами позволит вам рассматривать их как единое целое. Я рекомендую использовать в договоре аренды специальный пункт, который создает такую ​​ответственность среди ваших арендаторов.

Не стесняйтесь использовать мой пункт аренды, указанный ниже. Поверьте, это сделает вашу жизнь домовладельца намного проще.

Если вы мне не верите, есть много реальных ситуаций, когда это условие пригодится:

Сценарий 1: Полная арендная плата

Допустим, вы сдаете в аренду группе арендаторов. Половина арендаторов решает выселиться случайным образом (не сообщая вам об этом), а оставшиеся арендаторы остаются не уверены, как они будут платить полную сумму арендной платы в следующем месяце без других отсутствующих арендаторов.

Если вы используете пункт, который предписывает « солидарная ответственность », каждый арендатор по-прежнему будет на крючке из-за уплаты полной суммы арендной платы, а не только «своей» ее части.

Сценарий 2: преследование одного, а не всего

Все ваши арендаторы пропускают аренду, выбрасывают собственность и затем исчезают. Вы можете найти / отследить только одного из них.

Этот пункт позволяет вам преследовать этого единственного арендатора за весь оставшийся долг и за полный ущерб, нанесенный собственности.

Например: один арендатор решает завести собаку, которая прогрызет всю отделку и лепнину и испортит паркетный пол. Вы можете использовать залог для ремонта, даже если владелец собаки не внес деньги в первоначальный залог.

Сценарий 3: Связь

При предварительном уведомлении (например, уведомлении о том, что вы собираетесь провести ремонт), вы можете передать его одному из арендаторов, и это считается юридически достаточным уведомлением для всех арендаторов.

Этот пункт позволяет предположить, что арендатор несет ответственность за эффективную передачу любых ваших сообщений друг другу.

Моя статья об аренде

Чтобы обезопасить себя, вы должны включить в договор аренды пункт, предусматривающий «солидарную ответственность» с ваших арендаторов.

Лично я использую следующий язык в договорах аренды.

Не стесняйтесь использовать и этот пункт:

НЕСКОЛЬКИХ АРЕНДАТОРОВ ИЛИ ЗАСЕДАНИЙ Каждый Арендатор (-ы) несет солидарную ответственность по всем обязательствам по Договору аренды. Если какой-либо Арендатор (-ы), гости или жилец нарушают Договор аренды, все Арендаторы считаются нарушившими Договор аренды. Запросы и уведомления Арендодателя любому Арендатору (ам) представляют собой уведомление всем Арендаторам и жильцам.Уведомления и запросы от любого одного Арендатора (ей) или жильца (включая запросы на ремонт и разрешения на вход) представляют собой уведомление от всех Арендаторов. В исках о выселении каждый арендатор считается агентом всех других арендаторов в помещении для обслуживания процесса. Уведомление о выселении должно быть подписано всеми Арендаторами, иначе оно не будет считаться действительным.

Исключения

В настоящее время в общем праве нет прямой связи между фактической ответственностью и потенциальной ответственностью, что хорошо для домовладельцев.

Однако некоторые штаты изменили это правило. Согласно Википедии:

Многие государства ограничили применимость правила солидарной ответственности. Калифорния и Огайо сохранили солидарную ответственность только за экономический ущерб, такой как медицинские расходы и потеря заработной платы. Иллинойс отменил солидарность ответчиков, виновных менее чем на 25%. Айова и Нью-Йорк отменили солидарную ответственность для сторон, виновных менее чем на 50%. Луизиана и Миссисипи допускают солидарную ответственность только в той степени, которая необходима для покрытия 50% убытков истцов.

Потенциальная правовая реформа этого пункта может включать отмену правила солидарной ответственности и принятие правила чистой раздельной ответственности («пропорциональной»). Сторона будет нести ответственность за ущерб только в размере, пропорциональном его или ее ответственности за ущерб истцу. Ответчик, который установил, что 10% ответственности за ущерб истца будет нести ответственность за 10% убытков истца.

О Lucas Hall

Лукас — главный домовладелец в Cozy.Он был успешным арендодателем более 10 лет, с десятками счастливых арендаторов и прибыльным портфелем недвижимости.
Подробнее об истории Лукаса.

Лизинг оборудования: руководство для владельцев бизнеса

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени. Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг предлагает преимущества, которых нет в собственности, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и устраняют необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технологии, но вы не можете себе этого позволить, можно рассмотреть вариант аренды.Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По истечении срока аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Преимущества лизинга оборудования

• Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
• Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
• Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работ, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
• Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы. В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды.Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуд на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший выбор, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам лизинг оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе лизинга, различных доступных типах лизинга и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Как начать

Прежде чем начать процесс, ответьте на следующие вопросы. Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, касающиеся вашего бизнеса, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Leasing предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке.Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

Для краткосрочного использования лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса. Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других. Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Можете ли вы сдать оборудование в аренду?

Спектр оборудования, которое может быть сдано в аренду, практически безграничен. Но есть пара условий.

• Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и экстракционное оборудование, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.

• Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано как личная собственность и не привязано к недвижимости навсегда.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Покупка по сравнению с лизингом

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

• Закупочная цена
• Сумма финансирования
• Годовая амортизация
• Налоги и инфляция
• Стоимость аренды в месяц
• Использование оборудования
• Стоимость владения и обслуживания

Плюсы лизинга

Аренда идеально подходит для оборудования, которое регулярно требует обновления, например компьютеров и электронных устройств.Лизинг дает вам свободу приобретать новейшее оборудование с низкой первоначальной стоимостью, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в бюджет.

В то же время, лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет получить оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорогим для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины.Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы приобретаете оборудование, когда срок аренды истек.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом случае вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с затратами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями.В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать замену. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои недостатки.Самый большой — моральное устаревание; при покупке вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое оборудование. Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, помимо высокой закупочной цены, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на техническое обслуживание.Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Лизинг оборудования и другие варианты финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное. Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием.При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его после завершения аренды. Ссуда ​​позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки. В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной процентной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды.Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на ссуду. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить просроченные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору. Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Процесс лизинга: чего ожидать

При подаче заявления на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

Шаг 1

Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.

Шаг 2

Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявления. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на сумму от 10 000 до 100 000 долларов США. Для финансирования от 100 000 до 500 000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.

Шаг 3

После получения разрешения вы должны просмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку.Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.

Шаг 4

Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.

Шаг 5

Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

2 типа аренды оборудования: операционная аренда или финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования. Первый известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче, чем экономический срок службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала.Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.

2. На оборудование по-прежнему распространяются налоговые льготы.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

В связи с распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости.Фактически, теперь все договоры аренды оборудования, кроме самых краткосрочных, должны быть включены в балансы. Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Эта структура аренды, которую иногда называют финансовой или капитальной, аналогична операционной аренде, поскольку приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивая как холдинги вашей компании, так и ее обязательства.

Обычно используется крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, эта установка обеспечивает уникальное преимущество, так как позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой. Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования по окончании срока финансовой аренды.

С учетом финансовых преимуществ, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде.Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний срок контрактов составляет от 24 до 72 месяцев.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим сумму ежемесячной арендной платы. Обычно к ним относятся следующие предметы:

• Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о расходах в размере 1000 долларов или меньше.
• Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы также могут включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
• Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
• Сборы: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые составляют от всего лишь 25 долларов до 15% от просроченной суммы.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить несколько поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку.

Перед тем, как начать поиск, вы должны ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующими покупку оборудования, и с преимуществами, которые каждый предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в роли посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями.Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть документации за вас. Брокеры представляют лишь небольшой сегмент рынка лизинга, и их услуги стоят недешево. Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто отраслевые, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочернее лизинговое подразделение производителя или дилера. Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью. По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип охватывает всех сторонних поставщиков аренды. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям.Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования — навыке, который позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить его с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены в целом в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

• Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
• Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в открытых архивах любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
• Платежная система: Это просто или нужно много бумажной волокиты?

Вопросы к дилеру

Прежде чем выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка. Задавать правильные вопросы — это половина дела, чтобы получить справедливую сделку по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто покрывает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования.Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации. Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто половину суммы кредита. Если амортизационный кредит важен для вас и вы все еще хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с небольших платежей и со временем увеличивать их (известная как «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления срока первого платежа, и даже добавить дополнительное оборудование к существующему договору аренды в рамках структуры «основной аренды».

Сильвия Розен, Чад Брукс и Сэйдж Драйвер внесли свой вклад в эту статью.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Аренда против аренды — BusinessDictionary.com

Лизинг

Типичный договор аренды часто является долгосрочным, от 1 года до 10 или 20 лет. Существенные штрафы могут понести любая сторона, арендодатель (владелец актива) или арендатор (пользователь актива), в случае нарушения любой из сторон договора аренды.

Также нередко актив возвращается арендатору в конце срока аренды автоматически или в результате так называемого «варианта покупки по выгодной цене», когда актив можно купить по значительно меньшей цене, чем он стоит.Это означает, что по окончании срока аренды вы фактически купили актив, хотя при рассмотрении арендных платежей часто намного больше, чем это было на самом деле.

С точки зрения бухгалтерского учета и налогообложения аренда обычно делится на две основные категории: операционная аренда и капитальная аренда. Если условия аренды соответствуют определенным критериям, аренда будет считаться капитальной, включая: 1) стоимость арендных платежей составляет большую часть справедливой рыночной стоимости актива, 2) срок аренды составляет большую часть эффективного срока полезного использования актива, и 3) существует возможность покупки по выгодной цене.

Капитальная аренда требует, чтобы вы записали арендованный актив как основной актив в своей финансовой отчетности, а также записали обязательство по аренде как обязательство. Со временем стоимость актива амортизируется, а обязательство по аренде уменьшается за счет произведенных платежей.

В операционной аренде нет такого требования, и вы можете просто расходовать арендные платежи каждый раз, когда они производятся, для целей бухгалтерского учета и налогообложения.

Аренда

В качестве альтернативы, если стоимость аренды / лизинга актива высока, его можно арендовать на короткий период только в случае крайней необходимости, а затем вернуть. Часто это происходит при строительных работах, когда очень дорогое оборудование (т.е. кран) требуется на относительно короткий период времени, но не впоследствии. Нет необходимости покупать актив или даже сдавать его в аренду на несколько лет, поэтому уместен короткий срок аренды.

Расходы по аренде всегда отражаются в отчете о прибылях и убытках как в бухгалтерских, так и в налоговых целях.

Аренда по сравнению с арендой

Другие области, где работает аренда, находятся в отраслях, которые быстро развиваются с точки зрения технологий. В некоторых отраслях активы устаревают в течение 1–2 лет, и в результате аренды у вас могут остаться устаревшие активы на срок 5 или 10 лет.В конечном итоге решение об аренде или аренде зависит от ваших потребностей и вашей отрасли.